FIPRE: qué es, qué significa y diferencias con la FEIN
La FIPRE es la Ficha de Información Precontractual, un documento gratuito y orientativo que recoge información general sobre los préstamos hipotecarios que comercializa una entidad.
Sirve para conocer las características generales de una hipoteca antes de disponer de una oferta personalizada. A diferencia de la FEIN, la FIPRE no contiene necesariamente las condiciones concretas que el banco terminará ofreciendo a un cliente determinado ni tiene carácter vinculante.
¿Qué significa FIPRE?
FIPRE significa Ficha de Información Precontractual.
Es un documento regulado por la normativa española de transparencia bancaria y destinado a proporcionar información general, clara y suficiente sobre los préstamos inmobiliarios que ofrece un prestamista.
Su modelo está recogido en el anexo I de la Orden EHA/2899/2011.
¿Qué es la FIPRE de una hipoteca?
La FIPRE es una ficha informativa que permite conocer las principales características de los préstamos hipotecarios comercializados por una entidad.
Su contenido es general y orientativo. No se prepara específicamente para la situación financiera de un cliente concreto.
Por eso puede utilizarse en una fase inicial para entender qué tipo de financiación ofrece una entidad antes de disponer de una propuesta personalizada.
¿Para qué sirve la FIPRE?
La FIPRE sirve principalmente para informarse y comparar las características generales de distintas ofertas hipotecarias.
Puede ayudar a conocer cuestiones como:
- quién concede el préstamo;
- para qué finalidades se ofrece;
- qué formas de garantía pueden utilizarse;
- qué duración puede tener;
- qué tipos de interés se contemplan;
- qué gastos o costes pueden existir;
- qué opciones de amortización anticipada contempla el producto;
- qué productos o servicios adicionales pueden estar relacionados con la oferta.
El detalle exacto depende de las características del producto hipotecario al que se refiere la ficha.
¿La FIPRE contiene mis condiciones concretas?
No. La FIPRE contiene información general sobre un producto hipotecario y no equivale a una oferta personalizada para un prestatario concreto.
Por ejemplo, que una FIPRE indique que una entidad comercializa préstamos con un determinado rango de tipos o plazos no significa que cualquier solicitante vaya a obtener esas mismas condiciones.
La propuesta final dependerá, entre otros factores, del análisis de solvencia, importe solicitado, garantía, porcentaje de financiación y criterios de riesgo de la entidad.
¿La FIPRE es vinculante?
No. La FIPRE tiene carácter orientativo y no constituye una oferta vinculante para el prestamista.
Esto significa que las condiciones que aparecen en ella no obligan al banco a conceder posteriormente el préstamo exactamente en esos términos.
La documentación personalizada tiene una función distinta dentro del proceso hipotecario.
¿Dónde puedo conseguir la FIPRE?
La FIPRE debe estar disponible gratuitamente en los canales de comercialización utilizados por prestamistas, intermediarios de crédito y, cuando corresponda, sus representantes.
Además, cuando un potencial prestatario solicita información sobre los préstamos ofrecidos, debe proporcionársele información general, clara y suficiente mediante esta ficha.
¿Tengo que pagar por la FIPRE?
No. La FIPRE es gratuita.
La normativa establece expresamente que la información general facilitada mediante este documento debe proporcionarse sin coste para el potencial prestatario.
¿Qué información contiene una FIPRE?
El modelo oficial contempla distintos apartados para describir las características generales del producto hipotecario.
| Apartado | Qué permite conocer |
|---|---|
| Prestamista | Quién ofrece la financiación |
| Finalidad | Para qué puede utilizarse el préstamo |
| Tipo de préstamo | Características generales de la financiación |
| Duración | Plazos contemplados para el producto |
| Tipo de interés | Cómo se determina el interés y, si procede, qué índice se utiliza |
| Costes | Información general sobre gastos, comisiones u otros costes aplicables |
| Amortización | Características generales de devolución y amortización anticipada |
| Productos asociados | Productos o servicios relacionados cuando proceda |
FIPRE y FEIN: ¿cuál es la diferencia?
La diferencia fundamental es que la FIPRE ofrece información general y orientativa, mientras que la FEIN contiene las condiciones personalizadas ofrecidas a un prestatario concreto.
| FIPRE | FEIN |
|---|---|
| Ficha de Información Precontractual | Ficha Europea de Información Normalizada |
| Información general | Información personalizada |
| Carácter orientativo | Oferta vinculante para la entidad durante el plazo pactado |
| Puede utilizarse en una fase inicial | Se entrega cuando existe una oferta concreta |
| No garantiza las condiciones finales | Recoge las condiciones concretas ofrecidas |
Puedes consultar nuestra guía sobre la FEIN de una hipoteca.
FIPRE, FEIN y FiAE: diferencias
Los tres documentos forman parte del marco de información hipotecaria, pero cumplen funciones distintas.
| Documento | Función principal |
|---|---|
| FIPRE | Información general y orientativa sobre un producto hipotecario |
| FEIN | Condiciones personalizadas de la oferta |
| FiAE | Advertencias estandarizadas sobre determinados riesgos y cláusulas |
Consulta también nuestra definición de FiAE.
¿La FIPRE se entrega antes que la FEIN?
Normalmente la FIPRE pertenece a una fase anterior de información general, mientras que la FEIN aparece cuando existe una oferta personalizada.
No obstante, no conviene interpretar ambas fichas como dos pasos administrativos que siempre tengan que producirse exactamente de la misma forma.
Su diferencia esencial está en el tipo de información que contienen: general en la FIPRE y personalizada en la FEIN.
¿La FIPRE indica el tipo de interés que voy a conseguir?
No necesariamente.
Puede incluir información general sobre los tipos de interés aplicables al producto, pero no garantiza que un solicitante concreto vaya a obtener ese mismo precio.
La entidad debe estudiar la operación antes de determinar qué condiciones está dispuesta a ofrecer.
¿Puedo comparar hipotecas utilizando la FIPRE?
Sí, pero la comparación será inicial y orientativa.
La FIPRE puede ser útil para descartar productos que claramente no encajan y para conocer las características generales de diferentes ofertas.
Sin embargo, para comparar qué banco ofrece realmente mejores condiciones a una persona determinada es necesario disponer de propuestas personalizadas.
Un tipo anunciado o reflejado de forma general no sustituye a una oferta concreta.
Ejemplo sencillo de FIPRE
Supongamos que una entidad comercializa una hipoteca variable.
Su FIPRE puede indicar de forma general:
- que el préstamo utiliza un tipo variable;
- el índice de referencia utilizado;
- los plazos disponibles;
- determinados costes;
- las condiciones generales de amortización;
- productos adicionales cuando proceda.
Posteriormente, después de analizar una solicitud concreta, las condiciones personalizadas pueden ser distintas dentro de los criterios comerciales y de riesgo de la entidad.
¿Qué debes revisar en una FIPRE?
Aunque no sea vinculante, puede ayudarte a detectar rápidamente las características generales de una hipoteca.
Conviene revisar especialmente:
- modalidad del tipo de interés;
- índice de referencia, si existe;
- duración del préstamo;
- forma de amortización;
- comisiones y costes indicados;
- productos adicionales;
- condiciones generales de amortización anticipada;
- riesgos específicos del producto.
¿Qué ocurre si una FIPRE y la oferta final son diferentes?
Puede ocurrir porque la FIPRE no es una oferta personalizada ni vinculante.
Las condiciones definitivas dependerán del análisis de la operación y de la propuesta que finalmente realice la entidad.
Por eso, para decidir si una hipoteca interesa realmente, debe darse prioridad a la documentación personalizada y no a las condiciones generales de la FIPRE.
¿Qué ocurre si no me facilitan una FIPRE?
Los prestamistas, intermediarios de crédito y sus representantes deben proporcionar información general, clara y suficiente sobre los préstamos que ofertan a los potenciales prestatarios que la soliciten.
Esa información debe facilitarse gratuitamente mediante la FIPRE y la ficha debe estar disponible en los canales de comercialización utilizados.
Términos relacionados
Preguntas frecuentes sobre la FIPRE
¿Qué significa FIPRE?
FIPRE significa Ficha de Información Precontractual. Es un documento gratuito que contiene información general y orientativa sobre los préstamos hipotecarios ofrecidos por una entidad.
¿Qué es la FIPRE de una hipoteca?
Es la ficha utilizada para proporcionar información general sobre un producto hipotecario antes de disponer de una oferta personalizada para un cliente concreto.
¿La FIPRE es obligatoria?
Los prestamistas, intermediarios de crédito y sus representantes deben proporcionar mediante la FIPRE información general, clara y suficiente a los potenciales prestatarios que la soliciten, y mantenerla disponible gratuitamente en sus canales de comercialización.
¿La FIPRE es vinculante?
No. Tiene carácter orientativo y no obliga al prestamista a conceder posteriormente la hipoteca exactamente en las condiciones generales que aparecen en la ficha.
¿Cuál es la diferencia entre FIPRE y FEIN?
La FIPRE contiene información general y orientativa sobre un producto. La FEIN contiene las condiciones personalizadas ofrecidas a un prestatario y tiene carácter vinculante para la entidad durante el plazo pactado.
¿Es lo mismo la FIPRE que la FiAE?
No. La FIPRE proporciona información general sobre el préstamo, mientras que la FiAE recoge advertencias estandarizadas sobre determinados riesgos y cláusulas relevantes.
¿Puedo contratar una hipoteca basándome únicamente en la FIPRE?
La FIPRE puede servir para una comparación inicial, pero no representa las condiciones finales que necesariamente recibirá un cliente. Para decidir debe revisarse la documentación personalizada de la oferta.