Comparador de hipotecas
¿Todavía no sabes qué hipoteca elegir? Compara hipoteca fácilmente y elige la mejor opción.
Si estás considerando solicitar una hipoteca, es esencial que conozcas los distintos tipos disponibles en el mercado. Compara hipotecas para seleccionar la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y preferencias personales.
En el mercado existen diversas opciones para financiar la compra de una vivienda. Además de las hipotecas clasificadas según el tipo de interés, como las variables, las fijas y las mixtas, también hay préstamos dirigidos a colectivos específicos, como jóvenes o autónomos, y a fines específicos, como la compra de una casa eficiente energéticamente o la autopromoción.
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Hipoteca fija
Las hipotecas a tipo fijo se distinguen por mantener la misma cuota a lo largo de toda la duración del préstamo. Es decir, el pago mensual no varía, proporcionando una mayor previsibilidad en comparación con las hipotecas variables, aunque no permiten aprovechar posibles descensos del euríbor.
Además, al no cambiar el tipo de interés, una subida del euríbor no afectará las cuotas, aunque tampoco se podrá aprovechar una eventual bajada.
Hipoteca variable
Las hipotecas variables se distinguen porque la cuota que el cliente paga fluctúa a intervalos regulares, generalmente cada 12 meses. Esto ocurre porque los tipos de interés son variables, ajustándose de acuerdo con el euríbor, que es el índice de referencia más común en las hipotecas europeas.
Así, si el euríbor sube, también aumentan los pagos mensuales de la hipoteca. Por el contrario, si el euríbor baja, las cuotas mensuales disminuyen.
Hipoteca mixta
Las hipotecas mixtas combinan características de las hipotecas variables y fijas.
Estas hipotecas se dividen en dos fases: una con un tipo de interés fijo y otra con un tipo de interés variable.
En la primera fase de la hipoteca mixta, las cuotas se calculan como si fuera una hipoteca fija, garantizando pagos constantes. En la segunda fase, las cuotas se ajustan según el tipo de interés variable, similar a las hipotecas variables. La duración de cada fase varía según el acuerdo entre el banco y el cliente, pero el primer período, con tipo fijo, debe durar al menos un año.
Hipoteca para jóvenes
Una hipoteca joven está diseñada específicamente para clientes de hasta 35 años (aunque hay excepciones según la provincia). Estas hipotecas se ajustan a las condiciones típicas de las personas jóvenes, que suelen estar comenzando su carrera profesional y enfrentan mayores dificultades para obtener la financiación necesaria para adquirir una vivienda.
Hipotecas al 100%
Una hipoteca al 100 permite al comprador adquirir una vivienda sin necesidad de aportar una entrada inicial, lo que facilita el acceso a la propiedad, especialmente para quienes no disponen de ahorros suficientes.
Es una opción atractiva para quienes desean invertir en una vivienda rápidamente, aprovechando las oportunidades del mercado sin preocuparse por reunir un pago inicial.
Hipotecas 100 más gastos
Hipotecas al 90%
Una hipoteca 90 financia el 90% del valor de la vivienda, lo que permite al comprador adquirir la propiedad aportando solo un 10% de entrada.
Es una opción que combina un acceso más asequible a la vivienda con unas condiciones financieras favorables, ya que reduce el esfuerzo inicial necesario sin comprometer la estabilidad económica a largo plazo.
Hipoteca más reforma
Una hipoteca más reforma financia tanto la compra de la vivienda como los costes de las reformas necesarias para adaptarla a tus gustos o necesidades.
Esto permite al comprador mejorar la propiedad desde el inicio sin necesidad de buscar financiación adicional, combinando en un solo préstamo la adquisición y renovación del hogar, lo que simplifica el proceso y ofrece mayor comodidad y control financiero.
Hipoteca para refinanciar deudas
Una hipoteca para refinanciar deudas permite consolidar todas tus deudas en un solo préstamo hipotecario, facilitando su gestión y reduciendo los pagos mensuales.
Al unificar las deudas en una hipoteca, puedes aprovechar un tipo de interés más bajo y extender el plazo de amortización, lo que alivia la carga financiera y mejora tu capacidad de pago, brindando mayor tranquilidad y estabilidad económica.
Subrogación o novación de hipoteca
Una subrogación o novación de hipoteca te permite mejorar las condiciones de tu préstamo hipotecario existente, ya sea cambiando de banco (subrogación) o renegociando con tu entidad actual (novación).
Con esta opción, puedes reducir el tipo de interés, ajustar el plazo de amortización o modificar las condiciones de tu hipoteca, logrando un ahorro significativo en tus pagos mensuales y optimizando tu situación financiera.
Hipoteca para no residentes
Una hipoteca no residentes permite a personas que viven fuera del país adquirir una vivienda en España. Es ideal para quienes desean invertir en una segunda residencia o propiedad vacacional, beneficiándose de la oportunidad de financiar la compra con condiciones adaptadas a su situación de no residente.
Esta opción facilita el acceso al mercado inmobiliario español, ofreciendo flexibilidad y la posibilidad de disfrutar de una propiedad en el extranjero.
Hipotecas para autónomos
Como su nombre sugiere, las hipotecas para autónomos están destinadas a personas que trabajan por cuenta propia y no cuentan con un salario fijo. Estas hipotecas están especialmente diseñadas para facilitar a estos trabajadores el acceso a la financiación necesaria para adquirir una vivienda, algo que puede ser más difícil de obtener con hipotecas tradicionales debido a la falta de una nómina o ingresos regulares.
Hipotecas para funcionarios
Algunas entidades bancarias ofrecen hipotecas para funcionarios, incluso pueden contemplar a interinos de larga duración como funcionarios.
Estos productos suelen ser muy atractivos debido a sus ventajas, como intereses más bajos en comparación con las ofertas estándar, plazos de amortización más largos, y menores comisiones y vinculaciones.
Hipoteca verde
Una hipoteca verde financia la compra de viviendas que son energéticamente eficientes o incluyen mejoras sostenibles. Este tipo de préstamo ofrece condiciones ventajosas, como tipos de interés más bajos, para fomentar la sostenibilidad y reducir el impacto ambiental.
Al optar por una hipoteca verde, no solo inviertes en un hogar más ecológico, sino que también disfrutas de ahorros a largo plazo en tus facturas energéticas, contribuyendo a un futuro más sostenible.
Hipoteca autopromotor
Las hipotecas autopromotor están diseñadas para financiar la construcción de una vivienda por parte del propio particular. En lugar de recibir el dinero en un solo pago, los fondos se van liberando gradualmente conforme avanzan las obras y según las necesidades del proyecto de construcción.
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Opiniones de HipotecaNow
Valoración media ⭐⭐⭐⭐⭐
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