Hipoteca para casa prefabricada de hormigón: condiciones y precios

Las casas prefabricadas de hormigón se han convertido en una alternativa real a la vivienda tradicional. Son rápidas de construir, duraderas y ofrecen una excelente eficiencia energética. Sin embargo, una de las grandes dudas de quienes se plantean comprar una es si pueden financiarla con una hipoteca igual que cualquier otra vivienda.

La respuesta depende de un aspecto clave: si la casa está construida sobre cimientos y registrada como inmueble. Solo en ese caso podrá hipotecarse. Las casas móviles o modulares sin cimentación, en cambio, se consideran bienes muebles y no pueden financiarse mediante hipoteca, aunque sí con préstamos personales.

En este artículo te explicamos cuáles son las condiciones para hipotecar una casa prefabricada, qué requisitos debe cumplir y cuál es el precio medio de una vivienda prefabricada de hormigón en España.

Precio de una casa prefabricada de hormigón

El precio de una vivienda prefabricada de hormigón depende del tamaño, la calidad de los acabados y la empresa constructora, pero también del tipo de terreno y de los servicios disponibles. Aunque los precios son orientativos, suelen moverse en las siguientes franjas:

• Casas pequeñas (entre 60 y 90 m²): desde 80.000 € aproximadamente.
• Casas de tamaño medio (entre 100 y 150 m²): entre 120.000 € y 200.000 €.
• Viviendas grandes o personalizadas: a partir de 250.000 €.

Estos precios incluyen la estructura prefabricada y su montaje, pero no siempre contemplan los costes de cimentación, acometidas, licencias o notaría. Por tanto, el presupuesto total puede ser similar al de una vivienda convencional, aunque con un plazo de ejecución más corto.

Una casa prefabricada de hormigón no se fabrica “en serie” como las móviles, sino que se compone de módulos estructurales que se ensamblan sobre una base fija en el terreno. Esto es importante, porque ese anclaje permanente es lo que permite que el inmueble se considere “bien inmueble” y, por tanto, pueda ser hipotecado.

¿Se puede hipotecar una casa prefabricada?

Sí, pero con matices. Los bancos solo conceden hipotecas sobre bienes inmuebles inscritos en el Registro de la Propiedad. Para que una casa prefabricada de hormigón sea hipotecable, debe estar construida sobre un terreno en propiedad y tener escritura de obra nueva otorgada ante notario.

En otras palabras: si la casa tiene cimientos fijos y está legalmente registrada como vivienda, podrás solicitar una hipoteca igual que para una construcción tradicional. Si es una casa móvil o desmontable, no será hipotecable, ya que jurídicamente se considera un bien mueble, similar a una caravana o a un contenedor habitable.

Ejemplo práctico

Imagina que compras un terreno y decides instalar una vivienda prefabricada de hormigón anclada a una losa de cimentación. Si obtienes licencia de obra, realizas la construcción conforme a normativa y registras la obra nueva, podrás financiar la operación mediante hipoteca. En cambio, si compras una casa móvil prefabricada que se apoya sobre el suelo sin cimientos, solo podrás optar a un préstamo personal.

Requisitos para obtener hipoteca en una casa prefabricada

El banco aplicará los mismos criterios que en una hipoteca convencional, pero exigirá algunas garantías adicionales relacionadas con el proyecto de construcción. Los requisitos más habituales son:

• Terreno en propiedad: el solicitante debe ser titular del terreno donde se instalará la casa. En algunos casos, la hipoteca cubre tanto la compra del terreno como la construcción.
• Licencia de obra y proyecto técnico: es necesario presentar el proyecto visado por un arquitecto y la licencia municipal correspondiente.
• Cimentación y obra fija: la vivienda debe estar unida al suelo mediante cimientos de hormigón y no poder trasladarse.
• Escritura de obra nueva: una vez terminada, debe inscribirse en el Registro de la Propiedad como bien inmueble.

Solo cumpliendo estos requisitos el banco podrá tramitar una hipoteca, ya que la vivienda servirá como garantía real del préstamo. Si alguno de estos puntos no se cumple, el comprador deberá recurrir a financiación alternativa.

Qué opciones de financiación existen

Si la casa prefabricada de hormigón cumple los requisitos, puedes solicitar una hipoteca como la de cualquier vivienda tradicional, ya sea fija, variable o mixta. Sin embargo, si no puede inscribirse en el Registro, la única opción será un préstamo personal, con plazos más cortos (hasta 10 años) y tipos de interés más altos.

Por eso, antes de iniciar el proyecto, conviene consultar con un especialista hipotecario para confirmar que tu vivienda será hipotecable y evitar problemas más adelante.

En HipotecaNow te ayudamos a determinar si tu casa prefabricada puede financiarse con hipoteca y te asesoramos para encontrar la mejor opción según tu proyecto y presupuesto.

Diferencias entre casa prefabricada fija y casa móvil

Uno de los errores más comunes es pensar que todas las casas prefabricadas se pueden hipotecar. En realidad, solo las viviendas con cimentación fija y registradas como obra nueva pueden ser objeto de hipoteca. Las casas móviles o desmontables quedan fuera de esta posibilidad.

La diferencia legal entre ambas está en su naturaleza constructiva y su grado de permanencia:

• Casa prefabricada fija: se instala sobre cimientos de hormigón, cuenta con licencia de obra y puede inscribirse en el Registro de la Propiedad. Es un bien inmueble y, por tanto, hipotecable.
• Casa móvil o modular: se coloca sobre el terreno sin anclaje permanente, pudiendo trasladarse. Se considera bien mueble y solo puede financiarse mediante préstamo personal.

Desde el punto de vista bancario, la hipoteca solo puede concederse si la vivienda actúa como garantía del préstamo. En las casas móviles, al no poder inscribirse ni valorarse mediante tasación oficial, el riesgo para el banco es mayor y la financiación debe tramitarse de otra forma.

Cómo se tramita la hipoteca para una casa prefabricada

El proceso de hipoteca para una casa prefabricada de hormigón es similar al de una vivienda tradicional, pero con algunos pasos adicionales relacionados con la construcción. Los más importantes son:

1. Compra o titularidad del terreno: el banco pedirá que el solicitante sea propietario del terreno o que adquiera uno hipotecable.
2. Proyecto técnico visado: debe presentarse el proyecto firmado por un arquitecto y aprobado por el Ayuntamiento.
3. Licencia de obra y presupuesto de ejecución: el banco financiará parte del coste total de construcción, normalmente hasta el 80 %.
4. Tasación del conjunto terreno + vivienda: la tasadora homologada evaluará el valor final una vez terminada la obra.
5. Formalización de la hipoteca: se firma ante notario y se inscribe en el Registro de la Propiedad, igual que una hipoteca convencional.

Durante la construcción, la entidad puede liberar el dinero en varias fases, a medida que avance la obra. De este modo, se controla el proceso y se garantiza que los fondos se destinan realmente a la edificación.

Condiciones habituales de las hipotecas para casas prefabricadas

Las condiciones de financiación no difieren demasiado de las de una hipoteca tradicional, aunque algunas entidades aplican un estudio más exhaustivo. En general, se pueden esperar los siguientes parámetros:

• Financiación: hasta el 80 % del valor de tasación o de compraventa, el menor de los dos.
• Plazo máximo: entre 25 y 30 años, según la entidad y el perfil del cliente.
• Tipos de interés: se ofrecen opciones fijas, variables y mixtas.
• Documentación: ingresos estables, vida laboral, proyecto técnico, licencia de obra y tasación.

En algunos casos, el banco puede pedir garantías adicionales, como avales o la aportación de un ahorro mínimo del 20 %. Todo dependerá del valor final de la vivienda y del terreno.

En HipotecaNow comparamos las condiciones de los principales bancos y te ayudamos a presentar tu proyecto de casa prefabricada con la documentación adecuada para conseguir financiación en las mejores condiciones.

Consejos antes de comprar una casa prefabricada

• Verifica que el terreno sea urbanizable y cuente con acceso a suministros básicos (agua, luz, alcantarillado).
• Solicita siempre la licencia de obra antes de iniciar la construcción, incluso si es una vivienda prefabricada.
• Exige factura detallada y contrato de construcción con plazos y garantías por escrito.
• Comprueba que la empresa constructora esté homologada y cumpla la normativa técnica vigente (CTE).
• Consulta con un experto hipotecario antes de comprometerte, para saber si la vivienda será hipotecable y en qué condiciones.

Ventajas de una casa prefabricada de hormigón

Más allá de la financiación, este tipo de viviendas ofrece múltiples ventajas frente a las tradicionales:

• Rapidez de construcción: el montaje suele completarse en pocos meses.
• Eficiencia energética: excelentes niveles de aislamiento térmico y acústico.
• Durabilidad: los materiales de hormigón garantizan una larga vida útil.
• Personalización: se pueden diseñar a medida con diferentes distribuciones y acabados.
• Control de costes: el precio se pacta desde el inicio y no hay sorpresas durante la obra.

No obstante, es fundamental planificar cada paso, desde la compra del terreno hasta la obtención de la hipoteca, para evitar retrasos o problemas legales.

En HipotecaNow te asesoramos desde el primer momento para que tu proyecto de casa prefabricada de hormigón sea viable y consigas la financiación adecuada sin complicaciones.

Preguntas frecuentes sobre hipotecas para casas prefabricadas

¿Se puede hipotecar una casa prefabricada de hormigón?

Sí, siempre que esté construida sobre cimientos fijos, tenga licencia de obra y esté inscrita como bien inmueble en el Registro de la Propiedad.

¿Y si es una casa móvil o desmontable?

En ese caso, no puede hipotecarse. Se considera un bien mueble y solo puede financiarse mediante préstamo personal.

¿El banco financia también el terreno?

Algunas entidades sí permiten financiar la compra del terreno junto con la construcción, siempre que el conjunto quede inscrito como una única finca hipotecable.

¿Qué documentación pide el banco?

Proyecto técnico visado, licencia de obra, tasación, presupuesto de ejecución y, en su caso, escritura de propiedad del terreno.

¿Qué plazo máximo tiene una hipoteca de este tipo?

Generalmente entre 25 y 30 años, aunque puede variar según el perfil del cliente y la política de cada banco.