¿Cuánto tardan en conceder una hipoteca? Fases y tiempos reales
Una de las preguntas más habituales cuando se inicia la compra de una vivienda es cuánto tardan en conceder una hipoteca. El proceso no es inmediato: los bancos deben analizar la solvencia del cliente, tasar la vivienda y revisar documentación antes de aprobar el préstamo. Sin embargo, conocer los plazos aproximados te ayudará a planificar mejor y evitar retrasos innecesarios.
En este artículo te explicamos paso a paso cuánto se tarda en conceder y firmar una hipoteca, qué fases incluye el proceso y qué factores pueden hacerlo más rápido o más lento. También veremos cómo un buen asesoramiento puede reducir significativamente los tiempos.
Duración media del proceso hipotecario
De forma general, desde que se solicita una hipoteca hasta que se firma ante notario pueden pasar entre 3 y 6 semanas. Este plazo depende tanto del banco como de la complejidad del expediente. En casos ágiles, algunas entidades pueden aprobar la operación en menos de dos semanas, mientras que otras requieren más tiempo para revisar la documentación o coordinar la firma.
El proceso hipotecario se divide en varias etapas. A continuación te mostramos las más importantes y el tiempo que suele llevar cada una.
1. Solicitud y entrega de documentación (1 a 5 días)
El primer paso consiste en entregar al banco toda la información financiera necesaria: nóminas, declaración de la renta, vida laboral, extractos bancarios y datos del inmueble. Cuanto más completa y ordenada esté la documentación, más rápido podrá el banco iniciar el estudio.
Es fundamental presentar la información de forma clara y actualizada. Cualquier error o falta de datos puede retrasar el expediente desde el principio.
2. Tasación del inmueble (3 a 7 días)
El banco necesita conocer el valor real del inmueble para calcular el porcentaje máximo que puede financiar. Por eso solicita una tasación oficial realizada por una empresa homologada. El informe de tasación suele tardar entre 3 y 7 días laborables desde la visita al inmueble.
En algunos casos, si ya tienes una tasación reciente de una sociedad homologada, el banco puede aceptarla, reduciendo el plazo total.
3. Estudio de viabilidad y aprobación del préstamo (1 a 3 semanas)
Una vez completada la documentación y recibida la tasación, el banco inicia el análisis del expediente. Evalúa la capacidad de pago del cliente, su estabilidad laboral, el nivel de endeudamiento y el valor de la vivienda. Si todo es favorable, emite una preaprobación y, posteriormente, una oferta vinculante.
En esta fase intervienen varios departamentos internos, lo que explica la variación de tiempos entre entidades. Los bancos más digitalizados o los que trabajan con brókeres especializados suelen agilizar esta parte del proceso.
4. Oferta vinculante y firma ante notario (1 a 2 semanas)
Cuando el banco aprueba la operación, emite la FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) y la FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas), documentos obligatorios por ley. A partir de su entrega, deben pasar al menos 10 días naturales antes de firmar ante notario, según la normativa hipotecaria vigente.
Durante ese tiempo, el cliente puede resolver dudas con el banco o el notario, revisar las condiciones y confirmar que todo está correcto. Pasado el plazo legal, se agenda la firma y el desembolso del préstamo.
Factores que pueden acelerar o retrasar la concesión
No todas las hipotecas tardan lo mismo en aprobarse. Hay factores que influyen directamente en la rapidez del proceso:
- Perfil financiero del solicitante: los clientes con ingresos estables, bajo endeudamiento y buena relación con el banco suelen obtener aprobación más rápida.
- Tipo de vivienda: si la propiedad está en regla y sin cargas, la tasación y la revisión documental serán más ágiles.
- Capacidad del banco: algunas entidades tienen procesos internos más lentos o requieren aprobación en varios niveles.
- Temporada del año: en meses con alta demanda (como mayo o septiembre) los plazos pueden alargarse.
Una buena organización y un asesoramiento profesional pueden acortar significativamente los plazos de aprobación, evitando errores y trámites innecesarios.
Si estás en proceso de solicitar una hipoteca, en HipotecaNow te acompañamos desde el primer paso para que consigas tu aprobación más rápido y con las mejores condiciones.
Qué hacer si el proceso se retrasa
En algunos casos, el estudio o la aprobación de la hipoteca puede demorarse más de lo esperado. Los motivos más comunes suelen ser documentación incompleta, retrasos en la tasación o saturación en los departamentos de riesgo del banco. Si el proceso se alarga demasiado, es importante actuar con rapidez.
- Contacta con tu gestor: pregunta en qué punto está el expediente y si falta algún documento.
- Verifica la tasación: asegúrate de que el informe ha sido enviado correctamente y no está pendiente de validación.
- Compara con otras entidades: si tu operación se bloquea, puedes iniciar otro estudio en paralelo con otro banco o a través de un bróker hipotecario.
Los retrasos no siempre significan una negativa, pero conviene hacer seguimiento y mantener comunicación fluida con la entidad.
Consejos para agilizar la concesión de la hipoteca
Si estás a punto de solicitar una hipoteca, seguir estos consejos puede ayudarte a reducir el tiempo de espera:
- Ten toda la documentación lista: nóminas, IRPF, vida laboral, extractos bancarios y datos del inmueble.
- Evita movimientos financieros inusuales: los ingresos o transferencias poco claras pueden retrasar el estudio de solvencia.
- No cambies de trabajo ni pidas nuevos préstamos: cualquier variación en tu perfil puede obligar al banco a revisar el expediente.
- Consulta a un experto: un bróker hipotecario puede presentar tu caso a varios bancos y acelerar la respuesta.
Contar con HipotecaNow te permite ahorrar tiempo y trámites: nuestro equipo gestiona tu solicitud, negocia con los bancos y te ayuda a conseguir la aprobación en el menor plazo posible.
Plazos de firma y desembolso del préstamo
Una vez aprobada la hipoteca y firmada la FEIN, el banco y el cliente acuerdan una fecha de firma ante notario. El plazo habitual es de entre 7 y 15 días naturales, dependiendo de la disponibilidad de las partes y la notaría. Tras la firma, el dinero se libera el mismo día o en un máximo de 48 horas, completando así el proceso hipotecario.
Si la compra se realiza junto con la hipoteca, el pago al vendedor se hace directamente en la notaría mediante cheque bancario o transferencia inmediata, de forma que la operación queda cerrada en el acto.
Una planificación adecuada permite coordinar todos los pasos para que la concesión, la firma y el desembolso se realicen sin demoras ni sorpresas.
Preguntas frecuentes sobre cuánto tardan en conceder una hipoteca
¿Cuánto tarda el banco en dar una respuesta?
Normalmente entre 7 y 15 días desde la entrega de toda la documentación, aunque puede alargarse si el perfil requiere un estudio más detallado.
¿Se puede acelerar el proceso?
Sí. Entregar los documentos completos, tener una tasación reciente y contar con la ayuda de un bróker hipotecario puede reducir los plazos a la mitad.
¿Qué banco concede hipotecas más rápido?
Depende del momento y del tipo de cliente. Los bancos con procesos digitales y los que colaboran con intermediarios suelen ser más ágiles.
¿Cuánto se tarda en firmar una vez aprobada?
Tras recibir la FEIN, deben pasar al menos 10 días naturales por ley. Después de ese plazo, se puede firmar en notaría cuando ambas partes lo acuerden.
¿Qué puedo hacer si mi hipoteca no avanza?
Pide explicaciones al banco y valora buscar una alternativa. Un bróker hipotecario puede retomar el proceso con otras entidades sin empezar de cero.
Conclusión: la paciencia cuenta, pero la preparación acelera
El tiempo que tarda en concederse una hipoteca varía según el banco y el perfil del cliente, pero una buena organización y el apoyo adecuado pueden marcar la diferencia. Tener la documentación lista, conocer los plazos y saber cuándo insistir son claves para conseguir la aprobación en menos tiempo.
Si estás esperando respuesta de tu hipoteca, deja que HipotecaNow gestione todo por ti: analizamos tu caso, aceleramos el estudio con los bancos y te acompañamos hasta la firma.
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