Consigue la mejor Hipoteca para Autónomos
Conseguir una hipoteca siendo autónomo puede parecer una tarea complicada. Los bancos suelen ver con cautela los ingresos variables y la falta de nómina, pero eso no significa que sea imposible. En HipotecaNow ayudamos a profesionales por cuenta propia a conseguir una hipoteca para autónomos en condiciones competitivas, adaptadas a su situación real y sin perder tiempo en trámites innecesarios.
Los trabajadores autónomos representan una parte esencial de la economía española, pero cuando llega el momento de comprar una vivienda, muchos descubren que el proceso hipotecario no está pensado para ellos. Por eso, contar con un bróker hipotecario especializado marca la diferencia entre una simple solicitud y una financiación realmente viable.
¿Qué es una hipoteca para autónomos?
Una hipoteca para autónomos es un préstamo hipotecario diseñado para personas que trabajan por cuenta propia. A diferencia de los asalariados, cuyos ingresos suelen ser fijos, los autónomos deben acreditar su estabilidad económica a través de la facturación, las declaraciones de IRPF y el historial de su actividad profesional.
Aunque las condiciones pueden variar según la entidad, el objetivo es el mismo: financiar la compra de una vivienda con una hipoteca que se adapte a los ingresos reales del autónomo, teniendo en cuenta su trayectoria, sector y capacidad de pago.
En HipotecaNow sabemos que cada caso es distinto. Por eso, realizamos un estudio personalizado para encontrar la hipoteca que mejor encaje con tu perfil profesional y financiero.
¿Es más difícil conseguir una hipoteca siendo autónomo?
No necesariamente. Lo que cambia es el tipo de documentación y la manera de justificar la solvencia. Los bancos valoran la estabilidad y la continuidad del negocio, más que el simple importe de los ingresos.
Estos son algunos de los factores clave que analizan las entidades financieras:
Antigüedad de la actividad
La mayoría de los bancos pide al menos dos años de actividad continuada para considerar al autónomo como un perfil estable. Si llevas menos tiempo, aún puedes optar a una hipoteca si demuestras ingresos regulares o tienes otros avales.
Ingresos y facturación
El banco analizará tus declaraciones trimestrales de IVA e IRPF, así como el balance anual de ingresos y gastos. Es importante presentar una contabilidad clara y ordenada que refleje la realidad de tu negocio.
Endeudamiento y gastos fijos
Como en cualquier hipoteca, la entidad estudiará tu nivel de endeudamiento. Lo ideal es que tus cuotas no superen el 35-40 % de tus ingresos mensuales netos.
Historial financiero
Un historial sin impagos, préstamos excesivos o deudas pendientes genera confianza. Si tu situación económica es sólida, las posibilidades de conseguir una hipoteca para autónomos aumentan notablemente.
💡 Consejo HipotecaNow: aunque los bancos sean más exigentes, un bróker hipotecario puede ayudarte a presentar tu perfil de forma estratégica, destacando los puntos fuertes de tu actividad profesional.
Ventajas de tramitar tu hipoteca para autónomos con HipotecaNow
Trabajar con un bróker especializado como HipotecaNow te permite acceder a condiciones que, de forma directa, los bancos rara vez ofrecen. Nuestra misión es negociar por ti, ahorrar tiempo y encontrar una hipoteca que se adapte de verdad a tu situación como autónomo.
Estas son algunas de las ventajas de hacerlo con nosotros:
- Acceso a múltiples entidades financieras sin necesidad de ir banco por banco.
- Estudio de viabilidad gratuito y personalizado, en función de tus ingresos reales.
- Asesoramiento profesional sobre el tipo de hipoteca (fija, variable o mixta) más adecuada para tu caso.
- Gestión online y acompañamiento integral hasta la firma ante notario.
👉 Si estás pensando en comprar tu vivienda y necesitas una hipoteca para autónomos, en HipotecaNow te ayudamos a conseguirla sin complicaciones ni pérdidas de tiempo.
Tipos de hipotecas para autónomos
Dependiendo de tu perfil y de las condiciones del mercado, existen varias opciones a tener en cuenta:
Hipoteca fija
Ofrece seguridad y estabilidad: la cuota mensual se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Es ideal para autónomos que prefieren saber exactamente cuánto pagarán cada mes.
Hipoteca variable
Su interés se revisa según el Euríbor, lo que puede suponer un ahorro cuando los tipos bajan. Es una buena opción para quienes tienen ingresos crecientes o pueden asumir cierta variabilidad en la cuota.
Hipoteca mixta
Combina lo mejor de ambos mundos: un tipo fijo durante los primeros años y, posteriormente, un tipo variable. Resulta especialmente útil para quienes quieren protegerse al inicio.
Documentación necesaria para solicitar una hipoteca siendo autónomo
La clave para conseguir una hipoteca para autónomos está en demostrar estabilidad económica. Cuanto más sólida y transparente sea tu documentación, mayores serán las posibilidades de obtener una buena oferta.
A continuación, te explicamos qué suele pedir el banco:
- Declaración de la renta (IRPF) de los últimos dos años.
- Modelos trimestrales de IVA (303) e IRPF (130 o 131), para mostrar la evolución de ingresos.
- Recibos de la cuota de autónomos (RETA) actualizados.
- Extractos bancarios de tus cuentas profesionales y personales.
- Balance de situación y cuenta de resultados si tributas por sociedades.
- Contrato o facturas recurrentes con tus principales clientes, si trabajas de forma estable para algunos de ellos.
En HipotecaNow te ayudamos a preparar toda la documentación de forma ordenada, destacando los puntos que las entidades valoran más. Nuestro objetivo es que el banco vea un perfil solvente, no solo a un autónomo con ingresos variables.
Requisitos habituales para acceder a una hipoteca para autónomos
Aunque cada entidad tiene sus propios criterios, estos son los requisitos más comunes para acceder a una hipoteca para autónomos en España:
- Al menos dos años de actividad continuada.
- Ingresos estables y demostrables.
- No tener impagos ni deudas personales importantes.
- Mantener un nivel de endeudamiento razonable (cuotas totales < 40 % de los ingresos).
- Contar con ahorros equivalentes al 20 % del precio del inmueble + gastos, salvo en casos en los que se logre una financiación superior con aval o condiciones especiales.
💬 Consejo HipotecaNow: si llevas menos de dos años como autónomo, no te desanimes. Algunos bancos aceptan solicitudes de profesionales con menos tiempo si la facturación es sólida o si existe un segundo titular asalariado.
Cómo conseguir una hipoteca para autónomos paso a paso
En HipotecaNow simplificamos el proceso para que no tengas que ir entidad por entidad. Nuestro método está pensado para ahorrar tiempo y maximizar tus opciones de éxito:
Estudio de viabilidad
Analizamos tus ingresos, tu nivel de gasto y la estabilidad de tu negocio. Con estos datos, calculamos tu capacidad de financiación y el tipo de hipoteca más adecuado.
Comparativa de bancos
Consultamos las condiciones de diferentes entidades con las que colaboramos y seleccionamos las ofertas más competitivas para tu perfil profesional.
Presentación del expediente
Preparamos la documentación y la enviamos a los bancos seleccionados. En esta fase, nuestro equipo revisa cada detalle para que tu perfil destaque ante los analistas.
Negociación y aprobación
Nos encargamos de negociar las condiciones finales —interés, vinculación, comisiones— para que consigas una hipoteca más justa y adaptada a tu realidad.
Firma y acompañamiento
Una vez aprobada, te acompañamos hasta la firma ante notario, explicando cada cláusula para que tomes decisiones con seguridad y sin letra pequeña.
Disfruta de tu nuevo hogar
¡Ya puedes disfrutar de tu nuevo hogar! Desde que comenzamos a tramitar la operación hasta que firmas en notaría transcurren unas 5 o 6 semanas en las que nosotros nos encargamos de todo.
¿Eres autónomo y estás buscando hipoteca? ¡Te ayudamos!
Conseguir una hipoteca para autónomos a nivel particular puede ser muy complicado y desalentador ya que comúnmente los ingresos declarados no son igual a los reales y eso hace que se complique la operación. Si estás en esta situación, la ayuda de un bróker hipotecario como HipotecaNow es primordial para conseguir la hipoteca que necesitas.
Solicita tu estudio gratuito y sin compromiso y en menos de 24 horas nos pondremos en contacto contigo.
Simulador de hipoteca para autónomos: conoce tu cuota aproximada
Calcular la cuota mensual de tu futura hipoteca es fundamental antes de dar el paso.
Un simulador de hipoteca para autónomos permite estimar cuánto pagarás cada mes según el importe, el plazo y el tipo de interés.
En HipotecaNow utilizamos herramientas profesionales para ofrecerte una simulación personalizada, ajustada a tus ingresos reales, tus gastos fijos y tu nivel de endeudamiento. Puedes revisar tus números con el simulador de hipoteca fija, el simulador de hipoteca variable o el simulador de hipoteca mixta.
De este modo, sabrás de antemano si la cuota encaja con tu presupuesto y podrás planificar la operación con mayor seguridad.
Consejos para mejorar tus opciones de conseguir una hipoteca como autónomo
- Declara todos tus ingresos. Aunque pagar más impuestos no suene atractivo, declarar correctamente mejora tu perfil financiero ante los bancos.
- Evita préstamos personales antes de solicitar la hipoteca. Reducir deudas previas te da más margen de financiación.
- Mantén un fondo de ahorro. Incluso si buscas una financiación alta, demostrar capacidad de ahorro genera confianza.
- Organiza tu contabilidad. Presentar informes claros y consistentes puede marcar la diferencia.
- Cuenta con asesoramiento especializado. Un bróker hipotecario sabe cómo presentar tu caso y ante qué entidades hacerlo.
Por qué confiar en HipotecaNow si eres autónomo
Ser autónomo no debería ser un obstáculo para acceder a una vivienda, y en HipotecaNow trabajamos precisamente para eso.
Nuestro equipo de asesores hipotecarios online te ofrece un servicio integral, desde la simulación hasta la firma, adaptado a la realidad de los trabajadores por cuenta propia.
- Trato 100 % personalizado. Nos adaptamos a tus horarios y necesidades.
- Negociación directa con los bancos. Sin rodeos ni burocracia innecesaria.
- Transparencia total. Te explicamos cada paso con claridad, sin tecnicismos ni letra pequeña.
En definitiva, te ayudamos a conseguir una hipoteca para autónomos con las mejores condiciones posibles, sin que tengas que preocuparte por los trámites o las comparaciones entre entidades.
Opiniones de HipotecaNow y sus hipotecas para autónomos
Nuestros clientes valoran las soluciones que les ofrecemos en operaciones complicadas como las de autónomos que no declaran sus ingresos reales.
Valoración media ⭐⭐⭐⭐⭐
Gracias a HipotecaNow pudimos hacer realidad nuestro sueño y ya somos propietarios. Gracias!!
Grandes profesionales, me ayudaron en todo momento y se ocuparon de todo para que saliera bien la operación.
No sabía que firmar una hipoteca fuera tan complicado. Después de intentarlo sin éxito con mi banco, me puse en manos de esta empresa y no puedo estar más agradecido con el resultado. Muy recomendable!!
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Da el paso con HipotecaNow: tu hipoteca como autónomo, más cerca que nunca
Comprar tu vivienda siendo autónomo es posible si cuentas con el apoyo adecuado. En HipotecaNow analizamos tu caso con detalle, negociamos por ti y te acompañamos hasta la firma.
No importa si trabajas en un pequeño negocio, como profesional liberal o en una empresa propia: nuestro objetivo es el mismo, que consigas tu hipoteca en las mejores condiciones posibles.
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