¿Cuánto se paga por una hipoteca de 120.000 euros?
¿Cuánto pagarías al mes por una hipoteca de 120.000 euros?
Para que puedas comparar cómo varía el coste total según el plazo, te mostramos una estimación con un tipo de interés orientativo del 2,5 %. Así sabrás qué opción puede ajustarse mejor a tu presupuesto y objetivos financieros.
| Plazo (años) | Cuota mensual (€) | Total pagado (€) | Intereses totales (€) |
|---|---|---|---|
| 15 años | 802,21 | 144.399,38 | 24.399,38 |
| 20 años | 636,37 | 152.729,41 | 32.729,41 |
| 25 años | 536,45 | 160.935,15 | 40.935,15 |
| 30 años | 474,14 | 170.692,56 | 50.692,56 |
En este artículo, analizaremos cuánto podrías pagar cada mes y compartiremos algunas estrategias para reducir el coste total del préstamo, optimizando tus condiciones financieras.
Factores que afectan al pagar una hipoteca de 120.000 euros
El importe mensual de una hipoteca de 120.000 euros depende de factores clave como el plazo de amortización y el tipo de interés elegido. Estos aspectos determinan el importe de las cuotas y el coste total de la hipoteca.
Plazo de amortización
El plazo de amortización de hipoteca es el periodo durante el cual devolverás el préstamo.
Un plazo más largo reducirá las cuotas mensuales, pero también aumentará el coste de los intereses totales.
Con un plazo de 20 o 25 años, tendrás pagos mensuales más bajos, mientras que un plazo de 10 o 15 años implica cuotas más altas pero un coste final menor.
Tipo de interés fijo o variable
El tipo de interés es otro factor fundamental. Existen hipotecas a tipo fijo y a tipo variable.
Con una hipoteca fija, las cuotas son constantes y no dependen de las fluctuaciones del mercado, lo que ofrece estabilidad.
Por otro lado, una hipoteca variable varía según un índice de referencia, como el Euríbor, por lo que las cuotas pueden cambiar cada seis o doce meses.
La hipoteca fija es ideal si prefieres previsibilidad, mientras que la hipoteca variable ofrece cuotas iniciales más bajas, aunque con posible variación.
Simulación para el cálculo de una hipoteca de 120.000 euros
A continuación, mostramos ejemplos de cuánto pagarías en una hipoteca de 120.000 euros en función del tipo de interés, comparando una hipoteca fija y una hipoteca variable.
Cálculo con interés fijo
Para una hipoteca de 120.000 euros a 20 años con un tipo de interés fijo del 2,5%, las cuotas mensuales serían de aproximadamente 636 euros. Esto implicaría un total de 152.640 euros pagados al final del plazo, de los cuales 32.640 euros corresponden a intereses. La hipoteca fija es una buena opción si prefieres estabilidad en los pagos.
Cálculo con interés variable
Si optas por una hipoteca variable a 20 años (por ejemplo, Euríbor + 1%), las cuotas iniciales pueden rondar los 600 euros al mes. Sin embargo, este importe podría variar según la evolución del Euríbor, lo que significa que tus pagos mensuales podrían aumentar o disminuir a lo largo del tiempo. Esta opción es útil si prefieres una cuota inicial más baja y puedes asumir el riesgo de cambios en el futuro.
Calcula la cuota de tu hipoteca de 120.000 euros
Elige el importe a financiar, el plazo de amortización y el tipo de interés para saber qué cuota de hipoteca pagarás mensualmente.
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Gastos al comprar vivienda con hipoteca
Además de las cuotas mensuales, existen otros gastos adicionales al solicitar una hipoteca de 120.000 euros. Estos costes pueden sumar una cantidad importante y conviene tenerlos en cuenta en el presupuesto de compra.
Comisión de apertura y gastos de tasación
La comisión de apertura es una tarifa que algunos bancos aplican al formalizar el préstamo y suele ser un porcentaje del total solicitado. Para una hipoteca de 120.000 euros, esta comisión podría estar entre el 0,5% y el 1%, es decir, entre 600 y 1.200 euros.
Sin embargo, esta comisión es negociable y, en muchos casos, se puede reducir a 0 euros con una buena negociación. Contar con el apoyo de un bróker hipotecario como HipotecaNow puede ser clave para eliminar esta comisión, ayudándote a reducir el coste total de tu hipoteca.
Además, los gastos de tasación de la vivienda, necesarios para que el banco valore el inmueble, pueden costar entre 300 y 500 euros, dependiendo de la ubicación de la propiedad y de la entidad.
Impuestos y seguros
En la compra de una vivienda de segunda mano, es habitual abonar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuyo porcentaje varía según la comunidad autónoma y suele estar entre el 6% y el 10% del valor de la vivienda.
Por otro lado, la mayoría de los bancos exigen contratar un seguro de hogar para cubrir el inmueble y, en algunos casos, un seguro de vida asociado a la hipoteca. Estos seguros tienen un coste anual que debe considerarse dentro del presupuesto.
Para acabar, otros productos vinculados que pueden aparecer en una hipoteca son los planes de pensiones, el uso de tarjeta de crédito o la contratación de una alarma.
Consejos para reducir el coste total de tu hipoteca
Aquí tienes algunos consejos prácticos para reducir el coste total de una hipoteca de 120.000 euros y mejorar tus condiciones de financiación:
- Comparar ofertas: Compara diferentes opciones en varias entidades para encontrar el tipo de interés y las condiciones más favorables, evitando comisiones adicionales. Este trabajo te lo puede realizar un bróker hipotecario.
- Amortización anticipada: Si puedes hacer pagos adicionales, reducirás el capital pendiente y, en consecuencia, los intereses totales. Verifica si tu hipoteca permite amortización anticipada sin penalización. Lo habitual es que en las hipotecas fijas siempre exista penalización si el banco demuestra tener pérdida financiera.
- Negociar el tipo de interés: Con un buen perfil financiero, es posible negociar con el banco para obtener un tipo de interés más bajo, lo que representa un ahorro significativo a lo largo del préstamo. Este es el punto fuerte de un bróker hipotecario ya que negocian el tipo de interés por sus clientes.
- Optar por plazos más cortos: Aunque los plazos largos ofrecen cuotas más bajas, los plazos cortos reducen el total de intereses. Si puedes asumir una cuota mayor, un plazo corto es una buena estrategia de ahorro.
- Recibir un estudio de un bróker hipotecario: Consultar con un bróker hipotecario, como HipotecaNow, es una excelente forma de mejorar las condiciones de tu hipoteca.
Calcula cuánto pagarás según el importe de tu hipoteca
Si estás valorando pedir un importe distinto, puedes ver las cuotas estimadas en la guía de cuánto pagarás por tu hipoteca, con ejemplos prácticos para varios casos.
Fuentes y metodología
El cálculo de esta hipoteca de 50.000 € a 15 años se ha realizado tomando como base el tipo medio hipotecario publicado por el Banco de España y estadísticas del INE. Estos valores son orientativos y dependen de las condiciones específicas del préstamo.