¿Qué es la tasación de una hipoteca?
La tasación de una hipoteca es un paso imprescindible cuando solicitas un préstamo para comprar una vivienda. Se trata de un informe que evalúa el valor real del inmueble y que el banco utiliza para determinar la cantidad de dinero que está dispuesto a prestarte.
En este artículo, explicamos en detalle qué es la tasación, cómo funciona y por qué es tan importante.
Definición de tasación de una hipoteca
¿Qué es una tasación hipoteca?
La tasación inmobiliaria es un informe técnico elaborado por un tasador profesional o una sociedad de tasación homologada.
Este documento certifica el valor de mercado de una vivienda basándose en sus características físicas, ubicación y comparación con otros inmuebles similares.
¿Por qué es necesaria la tasación de vivienda para hipoteca?
El banco necesita la tasación para asegurarse de que el valor de la vivienda cubre el importe del préstamo.
Esto le permite reducir riesgos y garantizar que, en caso de impago, la propiedad puede cubrir la deuda. Sin una tasación, no es posible formalizar una hipoteca.
¿Cómo se realiza la tasación de vivienda para hipoteca?
Aprende cómo funciona el proceso de tasar una vivienda para conseguir una hipoteca:
Pasos principales del proceso de tasación de vivienda para hipoteca
- Solicitud de tasación: El comprador o el banco contrata a una sociedad de tasación homologada.
- Inspección del inmueble: Un tasador visita la vivienda para evaluar su estado, características y entorno.
- Elaboración del informe: El tasador analiza los datos recogidos y los compara con inmuebles similares en la zona.
- Entrega del informe de tasación: Se entrega el informe con el valor de tasación final, que es válido por un plazo de 6 meses.
¿Quién realiza la tasación y cuánto cuesta?
La tasación debe ser realizada por un profesional homologado por el Banco de España.
El coste de la tasación varía según el tamaño y características de la vivienda, pero suele oscilar entre 250 y 500 euros.
En algunos casos, el banco asume este gasto, especialmente si la hipoteca incluye este servicio como parte de sus condiciones.
Qué factores se tienen en cuenta en la tasación de hipoteca?
Características del inmueble
El tasador evalúa aspectos como:
- Superficie construida y útil.
- Estado de conservación (si necesita reformas).
- Distribución y calidad de los materiales.
Valor de mercado y comparativas
El tasador compara la vivienda con inmuebles similares vendidos recientemente en la misma zona para establecer un valor realista y acorde con el mercado.
Ubicación y entorno
La ubicación es clave en la tasación. Se analiza:
- Proximidad a servicios (colegios, transporte, hospitales).
- Calidad del barrio y valor medio de las viviendas en la zona.
- Nivel de desarrollo urbanístico.
Importancia de la tasación en una hipoteca
Relación entre el valor de tasación y la financiación
El banco suele financiar hasta un 80% del valor de tasación o del precio de compra, el que sea menor. Por ejemplo:
- Precio de compra: 200.000 euros.
- Valor de tasación: 190.000 euros.
- Financiación máxima: 80% de 190.000 euros (152.000 euros).
¿Qué pasa si la tasación es inferior al precio de compra?
Si el valor de tasación es menor que el precio de compra, tendrás que aportar la diferencia con tus propios ahorros, ya que el banco solo financiará hasta el porcentaje establecido sobre el valor más bajo.
¿Cómo puede ayudarte HipotecaNow en el proceso de tasación?
En HipotecaNow, sabemos que la tasación es un paso crucial en la compra de tu vivienda. Por eso, te ofrecemos:
- Gestión de la tasación: Coordinamos la contratación con sociedades homologadas para garantizar que el proceso sea rápido y transparente.
- Análisis del informe de tasación: Te ayudamos a entender los detalles del informe y cómo afecta a tu hipoteca.
- Oferta personalizada: Coordinamos la tasación con nuestros colaboradores externos, consiguiendo en la inmensa mayoría de los casos el valor de tasación necesario para tu hipoteca.
- Optimización de costes: Buscamos hipotecas que incluyan la tasación o que reduzcan sus costes.