Qué bancos dan el 100 % de la hipoteca en España en 2026
Conseguir una hipoteca que financie el 100 % del valor de la vivienda puede parecer complicado, pero todavía hay bancos que lo ofrecen. El secreto está en saber cuáles son, qué perfil buscan y cómo presentar la operación de forma sólida.
En este artículo analizamos qué bancos conceden el 100 % de la hipoteca en España, qué requisitos exigen y cómo aumentar tus opciones de conseguir financiación total con ayuda profesional.
Qué significa una hipoteca al 100 %
Una hipoteca 100 % financiación cubre todo el precio de compra del inmueble, sin necesidad de aportar el 20 % de entrada habitual.
Eso significa que el banco asume todo el importe de compraventa, aunque normalmente no incluye los gastos (notaría, registro o impuestos).
Este tipo de préstamo es menos frecuente que hace unos años, pero sigue disponible para determinados perfiles.
Si cuentas con ingresos estables, buena solvencia o aval, puedes acceder a una financiación completa.
💡 Consejo HipotecaNow: aunque la mayoría de bancos limitan la financiación al 80 %, sí existen entidades dispuestas a llegar al 100 % si se presenta la operación correctamente, se acredita una buena capacidad de pago o se cuenta con los acuerdos bancarios de un bróker hipotecario.
Qué bancos ofrecen hipotecas 100 % en 2026
No todos los bancos financian el 100 % del valor de la vivienda, pero algunos mantienen políticas más flexibles en casos concretos.
Generalmente, estas entidades lo hacen en tres escenarios:
Cuando la vivienda procede de su propio stock o de promotores asociados
En este caso, el banco ofrece condiciones especiales de financiación porque le interesa vender el inmueble.
Es habitual que concedan hasta el 100 % del valor de compraventa, ya que el riesgo es menor y conocen perfectamente la tasación.
Si buscas piso con 100 % financiación, esta opción es una de las más directas, especialmente si el inmueble proviene de cartera bancaria o colaboradora.
Cuando el cliente aporta aval o garantía adicional
Las hipotecas al 100 % también se conceden cuando el cliente aporta una garantía complementaria, como:
- Aval familiar (por ejemplo, padres o hermanos).
- Vivienda libre de cargas como respaldo.
- Aval público, como el del Instituto de Crédito Oficial (ICO) o programas autonómicos.
Con estos respaldos, los bancos pueden financiar el 100 % sin aumentar su riesgo y mantener tipos de interés similares a los de una hipoteca estándar.
Cuando el perfil financiero es excelente
Algunos bancos estudian operaciones del 100 % sin aval, si el cliente demuestra:
- Ingresos altos y estables.
- Bajo nivel de endeudamiento.
- Antigüedad laboral y estabilidad profesional.
- Tasación superior al precio de compra.
Estos casos son menos comunes, pero posibles. En HipotecaNow analizamos tu perfil y te decimos si puedes optar a una hipoteca 100 % sin aval, negociando con las entidades que contemplan este tipo de financiación.
Qué requisitos exigen los bancos para financiar al 100 %
Cada entidad tiene sus propios criterios, pero en general los bancos que ofrecen hipotecas 100 % suelen pedir:
- Estabilidad laboral o ingresos recurrentes. Contrato indefinido o actividad autónoma consolidada.
- Buen historial crediticio. Sin deudas pendientes ni incidencias en ficheros.
- Compra de vivienda habitual. El 100 % suele reservarse para primera vivienda, no inversión.
- Tasación igual o superior al precio de compra. Cuanto mayor sea el valor de tasación, más fácil resulta justificar la financiación completa.
- Garantía adicional (aval o inmueble). En algunos casos, la clave para que el banco apruebe el 100 %.
💡 Consejo HipotecaNow: incluso si no cumples todos los requisitos, una buena presentación del expediente (ingresos, tasación, garantías y perfil financiero) puede marcar la diferencia.
Cuándo conviene pedir una hipoteca 100 %
No todas las personas necesitan financiar el 100 %. Este tipo de hipoteca tiene sentido si no dispones de ahorros suficientes para cubrir la entrada o si prefieres conservar tu liquidez para otros fines (muebles, reformas, colchón de seguridad, etc.).
Eso sí, al financiar más capital, la cuota mensual será más alta. Por ello, es importante calcular bien tu capacidad de pago y comparar ofertas antes de firmar.
¿Buscas una hipoteca 100? ¡Hablemos!
📊 En HipotecaNow realizamos un estudio gratuito de viabilidad para saber qué bancos podrían financiar el 100 % en tu caso.
Te mostramos las opciones reales disponibles en 2026 y te acompañamos durante todo el proceso, desde la tasación hasta la firma en notaría.
Factores que aumentan las posibilidades de conseguir una hipoteca al 100 %
Conseguir una financiación total no depende solo del banco, sino también de cómo presentes tu perfil financiero.
Estos son los factores que más influyen en la aprobación
- Estabilidad laboral y antigüedad. Los bancos valoran contratos indefinidos, funcionarios o autónomos con trayectoria estable.
- Ingresos proporcionales al préstamo. La cuota mensual no debe superar el 35 % de tus ingresos netos.
- Historial crediticio impecable. No tener deudas ni incidencias en ASNEF o CIRBE mejora la puntuación de riesgo.
- Ahorro adicional, aunque sea pequeño. Disponer de algo de liquidez demuestra responsabilidad financiera.
- Tasación favorable. Si el valor de tasación es superior al precio de compra, el banco tiene más margen para conceder el 100 %.
💡 Consejo HipotecaNow: presentar un expediente completo, con documentación ordenada y argumentación clara, marca la diferencia entre una denegación y una aprobación.
Diferencias entre una hipoteca al 90 % y una al 100 %
Ambas opciones permiten comprar vivienda con poca aportación inicial, pero existen diferencias clave:
| Aspecto | Hipoteca 90 % | Hipoteca 100 % |
|---|---|---|
| Financiación | Cubre casi todo el precio de la vivienda | Cubre el precio total de compraventa |
| Ahorro necesario | 10–15 % del valor del inmueble | 0 € de entrada (solo gastos) |
| Requisitos | Más flexibles | Más exigentes |
| Tipo de interés | Algo más bajo | Ligeramente más alto |
| Aval o garantía | No suele ser necesario | En muchos casos, sí |
En resumen: la hipoteca 100 % te permite acceder antes a tu vivienda, pero conviene estudiar bien si tu situación económica te permite asumir una cuota más elevada.
Cómo mejorar tu perfil para que un banco apruebe el 100 %
Si no cumples todos los requisitos, no significa que sea imposible.
Puedes mejorar tu perfil y aumentar tus probabilidades de éxito con estos pasos:
- Reduce deudas antes de solicitar la hipoteca. Cuantos menos créditos o tarjetas tengas activos, mejor se verá tu ratio de endeudamiento.
- Consolida ingresos y antigüedad. Mantener estabilidad en tu trabajo o actividad autónoma genera confianza.
- Aporta un aval parcial o un segundo titular. Puede ayudarte a alcanzar la financiación total o mejores condiciones.
- Selecciona bien el inmueble. Una vivienda con buena tasación facilita la operación.
- Presenta el expediente de forma profesional. Un bróker hipotecario sabe cómo estructurarlo para que el banco lo valore favorablemente.
💬 En HipotecaNow, preparamos toda la documentación y presentamos tu caso de forma estratégica ante las entidades que ofrecen hipotecas con financiación total.
Qué riesgos tiene una hipoteca del 100 %
Aunque la idea de financiar el 100 % del valor suena muy atractiva, conviene conocer los posibles riesgos:
- Mayor deuda a largo plazo. Cuanto más se financia, más intereses se pagan en total.
- Cuotas más elevadas. Al no aportar entrada, la mensualidad puede ser más alta.
- Riesgo de sobreendeudamiento. Si el valor de la vivienda baja, podrías deber más de lo que vale el inmueble.
Por eso es clave elegir plazos y tipos de interés adecuados y contar con asesoramiento profesional antes de firmar.
Ayudas y programas públicos para conseguir el 100 %
Aunque la idea de financiar el 100 % del valor suena muy atractiva, conviene conocer los posibles riesgos:
- Mayor deuda a largo plazo. Cuanto más se financia, más intereses se pagan en total.
- Cuotas más elevadas. Al no aportar entrada, la mensualidad puede ser más alta.
- Riesgo de sobreendeudamiento. Si el valor de la vivienda baja, podrías deber más de lo que vale el inmueble.
Por eso es clave elegir plazos y tipos de interés adecuados y contar con asesoramiento profesional antes de firmar.
Simulador de hipoteca al 100 %: calcula tu financiación
Antes de iniciar cualquier solicitud, conviene hacer una estimación realista de la cuota mensual.
Un simulador de hipoteca 100 % te permite conocer:
- La cuota aproximada según precio y plazo.
- El importe total financiado.
- Cómo varía la cuota con un 90 % o un 100 %.
En la web de HipotecaNow puedes acceder a un simulador de hipoteca personalizado y comprobar qué nivel de financiación se ajusta a tu perfil.
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Por qué contar con un bróker hipotecario para conseguir el 100 %
Los bancos son cada vez más exigentes, y no todos publican sus políticas de financiación total.
Por eso, trabajar con un bróker hipotecario especializado, como HipotecaNow, multiplica tus opciones de éxito.
Nos encargamos de:
- Estudiar tu caso en profundidad.
- Identificar los bancos que pueden ofrecer el 100 %.
- Negociar las mejores condiciones de tipo, plazo y garantías.
- Acompañarte durante todo el proceso, hasta la firma de la hipoteca.
📞 Contacta con HipotecaNow y descubre si puedes acceder a una hipoteca con el 100 % de financiación.
En pocos días, sabrás qué opciones reales tienes y cómo estructurar tu operación para que el banco diga “sí”.
Opiniones de HipotecaNow y sus hipotecas 100
En HipotecaNow somos un bróker hipotecario especialista en conseguir a porcentajes de financiación elevados. Estas son algunas de nuestras reseñas, el resto las puedes ver siguiendo el enlace.
Ver todas las reseñas | Valoración media ⭐⭐⭐⭐⭐
Preguntas Frecuentes sobre qué bancos dan el 100 de la hipoteca
Conclusión: el 100 % aún es posible
Aunque ya no es una práctica común en todos los bancos, las hipotecas con financiación total siguen existiendo.
El secreto está en saber dónde buscar, cómo presentar tu perfil y con quién hacerlo.
En HipotecaNow te ayudamos a conseguir la mejor hipoteca posible, comparando más de 20 entidades y adaptando la estrategia a tus circunstancias.
Si tu objetivo es comprar casa sin ahorros, el 100 % sigue siendo una opción real — solo necesitas un buen plan financiero y el asesoramiento adecuado.