¿Qué bancos dan el 100% de la hipoteca en 2025?
Obtener una hipoteca 100 es una opción poco común, pero no imposible. Algunos bancos ofrecen esta posibilidad bajo ciertas condiciones, como la compra de inmuebles de su cartera o la presentación de avales.
En este artículo, exploramos qué bancos pueden conceder hipotecas al 100% y los requisitos para acceder a ellas.
¿Qué es una hipoteca al 100%?
Definición de hipoteca 100
Una hipoteca al 100% es aquella que financia la totalidad del precio de compra de la vivienda, sin necesidad de que el comprador aporte ahorros para la entrada.
Esto la diferencia de las hipotecas tradicionales, que suelen financiar hasta el 80% del valor de tasación o de compra del inmueble.
Diferencia con una hipoteca tradicional
Mientras que en una hipoteca tradicional el comprador debe disponer de un 20% del precio como entrada más un 10-12% adicional para gastos, en una hipoteca 100 el banco cubre todo el importe de la vivienda, aunque no los gastos asociados.
¿Cuándo es posible obtener una hipoteca al 100%?
Aunque no es habitual, existen bancos que den el 100 de la hipoteca para ciertos perfiles, especialmente si hay avalistas o si la propiedad pertenece al propio banco. Estos son los casos en los que se puede conseguir una hipoteca 100:
Hipotecas al 100% para viviendas de bancos
Una de las formas más comunes de acceder a una hipoteca al 100% es comprar una vivienda perteneciente a la cartera de inmuebles de un banco.
Estas viviendas, que generalmente provienen de embargos o ejecuciones hipotecarias, suelen ofrecerse con condiciones especiales para facilitar su venta.
Hipotecas al 100% con avales
Otra opción es presentar un aval adicional, como un familiar que actúe como garante o una segunda propiedad en garantía.
Esto ofrece más seguridad al banco y aumenta las posibilidades de que aprueben el 100% de financiación.
Hipotecas a través de intermediarios financieros
Si contratas los servicios de una empresa de intermediación financiera como HipotecaNow, podrás acceder a financiaciones del 100% debido a los convenios que tienen con los bancos.
Si estás buscando una hipoteca 100, haz clic en el siguiente botón y un asesor hipotecario se pondrá en contacto contigo. Así podrás saber si cumples los requisitos para una hipoteca al 100% de financiación.
Requisitos para conseguir una hipoteca al 100%
Hay varios bancos que dan el 100 de hipoteca si cumples ciertos requisitos como un buen perfil económico o compras un inmueble de su propiedad. Estos son los requisitos para poder conseguir tu hipoteca al 100% de financiación:
Buen perfil financiero
Los bancos tienden a ofrecer hipotecas al 100% solo a clientes con un perfil financiero sólido, que incluya:
- Ingresos estables y altos.
- Contrato de trabajo indefinido.
- Buen historial crediticio y ausencia de deudas importantes.
Ventajas y desventajas de una hipoteca al 100%
Como en cualquier hipoteca, existen pros y contras al contratar una hipoteca 100.
Ventajas de la hipoteca 100
- Acceso a la vivienda sin ahorros previos: Ideal para quienes no disponen del 20% necesario para una entrada.
- Flexibilidad para primeras viviendas: Especialmente útil para jóvenes o familias que buscan su primer hogar.
Desventajas de la hipoteca 100
- Intereses más altos: Al financiar un porcentaje mayor, las hipotecas al 100% suelen tener tipos de interés más elevados.
- Mayor endeudamiento: El importe total del préstamo es mayor, lo que incrementa el coste de las cuotas mensuales y el total de intereses pagados.
- Riesgo de sobreendeudamiento: Si el valor de la vivienda disminuye, podrías deber más de lo que vale el inmueble.
Consejos para negociar la hipoteca más barata
Elegir la hipoteca adecuada requiere analizar tus necesidades y tu situación financiera. Aquí tienes algunos consejos para ayudarte en el proceso:
- Busca viviendas de bancos: Estas propiedades suelen estar asociadas a hipotecas al 100%.
- Mejora tu perfil financiero: Asegúrate de tener ingresos estables, un historial crediticio limpio y una relación deuda-ingreso favorable.
- Consulta con un bróker hipotecario: Un experto como HipotecaNow puede ayudarte a identificar las mejores opciones de financiación y negociar las condiciones con los bancos.
- Considera un aval: Si no tienes ahorros, presentar un avalista puede marcar la diferencia.
¿Cómo puede ayudarte HipotecaNow a encontrar la mejor hipoteca?
HipotecaNow te facilita la tarea de encontrar la mejor hipoteca para tu situación y tus objetivos. Nuestro equipo de expertos puede ayudarte en todo el proceso:
Si estás buscando una hipoteca y deseas contar con el respaldo de un equipo de expertos, contacta con HipotecaNow. Te ayudamos a encontrar la opción más adecuada y a simplificar el proceso de adquisición de tu vivienda.