Pisos de banco: cómo comprarlos, ventajas y portales donde encontrarlos

Los pisos de banco se han convertido en una opción muy buscada por quienes quieren comprar vivienda a buen precio. Son inmuebles que pertenecen a entidades financieras o fondos de inversión, y que se ponen a la venta tras haber sido recuperados por impago o por operaciones anteriores. En este artículo te contamos qué son, cómo se compran y qué tener en cuenta antes de adquirir uno.

Qué son los pisos de banco

Los pisos de banco son viviendas que han pasado a ser propiedad de una entidad financiera, normalmente después de una ejecución hipotecaria o por dación en pago. Los bancos no quieren tener inmuebles en su balance, por lo que suelen venderlos a precios competitivos para recuperar parte del dinero prestado.

En los últimos años, muchos de estos activos se han transferido a fondos de inversión o servicers inmobiliarios, empresas que gestionan y comercializan las viviendas en nombre del banco. Por eso, hoy es habitual encontrar pisos de banco tanto en portales específicos de las propias entidades como en plataformas especializadas.

En general, los pisos de banco pueden incluir desde viviendas en buen estado listas para entrar a vivir, hasta inmuebles que requieren reformas o regularización. Por eso, el análisis previo y la tasación son pasos clave antes de la compra.

Por qué los bancos venden viviendas

Tras la crisis inmobiliaria de 2008, los bancos españoles acumularon un gran volumen de inmuebles procedentes de ejecuciones y daciones en pago. Para liberar balance y mejorar su solvencia, comenzaron a crear divisiones inmobiliarias o a vender carteras completas a fondos de inversión.

Hoy, aunque la situación es distinta, las entidades siguen gestionando un importante parque de viviendas. Vender estos inmuebles les permite:

• Recuperar parte del capital prestado en las hipotecas impagadas.
• Reducir costes de mantenimiento, impuestos y seguros.
• Mejorar su liquidez y dedicar recursos a nuevas operaciones de crédito.

Por eso, los bancos están interesados en cerrar operaciones de venta lo antes posible, lo que puede traducirse en precios atractivos o facilidades de financiación para el comprador.

Cómo comprar un piso de banco paso a paso

El proceso de compra de un piso de banco es similar al de cualquier otra vivienda, aunque con algunas particularidades. Estos son los pasos principales:

1. 1. Buscar y seleccionar el inmueble: puedes hacerlo a través de los portales inmobiliarios de los bancos o en webs especializadas que agrupan pisos de distintas entidades.
2. 2. Solicitar información: contacta con el gestor asignado para conocer el estado del inmueble, la documentación disponible y si admite financiación.
3. 3. Visita y tasación: es importante comprobar el estado real de la vivienda y, si se va a pedir hipoteca, realizar una tasación actualizada.
4. 4. Negociación del precio: aunque los bancos suelen fijar precios cerrados, en algunos casos existe margen de negociación, sobre todo si el inmueble lleva tiempo en venta.
5. 5. Firma del contrato y pago: una vez aprobada la operación, se firma la escritura ante notario, igual que en cualquier compraventa.

Los plazos de tramitación pueden ser algo más largos, ya que intervienen departamentos jurídicos y gestores internos del banco. Sin embargo, si el proceso está bien documentado, la compra es completamente segura.

Ventajas de comprar pisos de banco

Los pisos de banco ofrecen una serie de ventajas interesantes para determinados perfiles de comprador:

• Precio competitivo: suelen estar por debajo del valor medio de mercado, especialmente si necesitan mejoras o el banco quiere vender con rapidez.
• Financiación preferente: algunas entidades ofrecen hipotecas con condiciones ventajosas si se compra uno de sus inmuebles.
• Seguridad jurídica: al tratarse de operaciones con entidades financieras, la documentación y la titularidad están revisadas.
• Oportunidad de inversión: los pisos de banco pueden ser una buena opción para reformar y alquilar o revender.

Sin embargo, no todas las ofertas son iguales, y conviene analizar bien cada caso. En HipotecaNow te ayudamos a comparar hipotecas y a encontrar la financiación adecuada, incluso si el piso pertenece a un banco o fondo de inversión.

Principales portales de pisos de banco en España

Hoy en día, los grandes bancos gestionan sus inmuebles a través de plataformas inmobiliarias propias o de servicers especializados. Algunos de los portales más destacados son:

• Haya Real Estate: gestiona viviendas procedentes de BBVA, Sabadell o fondos como Cerberus.
• Aliseda Inmobiliaria: vinculada a Banco Santander y Blackstone.
• Solvia: asociada a Intrum y especializada en activos de Sabadell y otros fondos.
• Altamira Inmuebles: portal con viviendas de Banco Santander y Sareb.
• Servihabitat: ligado históricamente a CaixaBank, con una amplia cartera de viviendas en toda España.

También existen plataformas generalistas, que incluyen viviendas de bancos y fondos de inversión entre sus anuncios.

Desventajas y precauciones al comprar pisos de banco

Aunque los pisos de banco pueden ser una buena oportunidad, también presentan ciertos riesgos y aspectos que conviene revisar antes de comprar. Las principales desventajas son:

• Estado del inmueble: algunos pisos pueden llevar tiempo vacíos y requerir reformas o reparaciones. Es esencial visitarlos y pedir un informe técnico si hay dudas.
• Cargas y ocupación: en ocasiones, las viviendas pueden estar ocupadas o tener gastos de comunidad pendientes. Antes de firmar, el banco debe garantizar que se entregará libre de cargas y de ocupantes.
• Ubicación y demanda: algunos pisos proceden de zonas con menor demanda o en entornos con poca oferta laboral, lo que puede dificultar su venta o alquiler futuro.
• Plazos más largos: al intervenir varios departamentos internos, el proceso de compraventa puede tardar más que una operación entre particulares.

Por eso, conviene estudiar cada caso con calma y asesorarse antes de firmar. En HipotecaNow te ayudamos a analizar las condiciones y a valorar si la vivienda realmente encaja con tus objetivos y presupuesto.

¿Se puede pedir una hipoteca para comprar un piso de banco?

Sí. De hecho, la mayoría de compradores de pisos de banco financian la operación mediante una hipoteca. La ventaja es que algunas entidades ofrecen condiciones especiales si se compra uno de sus propios inmuebles, con tipos de interés más bajos o menos comisiones.

No obstante, también es posible financiar la compra con cualquier otro banco o bróker hipotecario independiente. En muchos casos, la hipoteca externa puede resultar incluso más competitiva, especialmente si se comparan ofertas entre varias entidades.

En general, los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación o compra (el menor de los dos). El comprador debe disponer del 20% restante más los gastos de escritura, notaría y registro, que rondan entre el 8% y el 10% del precio.

Si no se dispone de ahorros suficientes, existen alternativas como los avales ICO para jóvenes o las hipotecas con doble garantía, donde otra vivienda actúa como respaldo.

En HipotecaNow comparamos condiciones de distintos bancos y te ayudamos a conseguir la hipoteca más ventajosa para tu piso, sea o no de una entidad financiera.

Pisos de fondos de inversión: una alternativa similar

En los últimos años, muchos pisos de banco han pasado a manos de fondos de inversión, que los gestionan a través de servicers como Haya, Aliseda o Solvia. El proceso de compra es similar, aunque en estos casos la negociación suele ser algo más flexible, especialmente si el inmueble lleva tiempo en cartera.

Los fondos buscan vender rápido para dar rotación a sus activos, por lo que pueden aceptar rebajas, incluir reformas o incluso ofrecer financiación a través de acuerdos con entidades financieras.

El comprador debe tener claro que, aunque la gestión sea privada, la operación sigue siendo totalmente segura si se formaliza ante notario y se inscribe en el Registro de la Propiedad.

Consejos antes de comprar un piso de banco

Antes de lanzarte a la compra, conviene seguir algunos consejos prácticos para evitar sorpresas:

• Revisa el estado del inmueble: pide visitar la vivienda y solicita un informe de cargas actualizado.
• Calcula el coste real: además del precio, ten en cuenta los impuestos y las posibles reformas necesarias.
• Negocia siempre que sea posible: aunque los precios sean cerrados, a veces hay margen, sobre todo si el piso lleva meses sin venderse.
• Compara hipotecas: no te quedes con la financiación del propio banco sin analizar otras opciones. Un bróker hipotecario puede conseguir mejores condiciones.
• Formaliza todo ante notario: asegúrate de que la escritura refleje correctamente el precio y el estado libre de cargas.

Tomarse tiempo en este proceso puede marcar la diferencia entre una buena oportunidad y una compra complicada.

Preguntas frecuentes sobre los pisos de banco

¿Por qué los bancos tienen pisos en venta?

Porque los recuperan de impagos o ejecuciones hipotecarias y buscan venderlos para recuperar liquidez y reducir costes de mantenimiento.

¿Es seguro comprar un piso de banco?

Sí, siempre que se formalice la compraventa ante notario. El banco garantiza la titularidad y entrega la vivienda libre de cargas.

¿Puedo conseguir una hipoteca para un piso de banco?

Sí. Los bancos suelen ofrecer financiación preferente para sus propios inmuebles, aunque conviene comparar con otras entidades.

¿Los pisos de banco están en buen estado?

Depende del caso. Algunos están listos para entrar a vivir y otros requieren reformas. Siempre es recomendable visitarlos antes de comprar.

¿Se pueden comprar pisos de banco en subasta?

Algunos bancos participan en subastas públicas, pero la mayoría vende sus viviendas a través de portales inmobiliarios o servicers.

Conclusión: una oportunidad si se compra con información y financiación adecuada

Los pisos de banco pueden representar una oportunidad real para comprar vivienda a buen precio, siempre que se analicen con detalle sus condiciones y estado. La clave está en informarse, revisar bien la documentación y elegir la hipoteca más ventajosa.

Si estás pensando en comprar una vivienda procedente de un banco o fondo de inversión, en HipotecaNow te acompañamos en todo el proceso: desde la comparación de hipotecas hasta la negociación con las entidades. Así podrás aprovechar las ventajas de este tipo de inmuebles sin asumir riesgos innecesarios.