Ayudas para comprar vivienda en la Comunidad Valenciana 2026: aval IVF y requisitos
Comprar una primera vivienda en la Comunidad Valenciana puede resultar más accesible en 2026 gracias al Programa de Garantías del Institut Valencià de Finances, conocido como aval IVF.
La ayuda permite que determinados compradores obtengan financiación bancaria de hasta el 100% del precio de la vivienda, ya que la Generalitat puede avalar hasta el 20% de la operación. El programa está dirigido, con carácter general, a personas de hasta 45 años que compren su primera vivienda habitual en la Comunidad Valenciana.
En 2026, además, el programa ha mejorado sus condiciones: el aval máximo ha pasado del 15% al 20%, el precio máximo de la vivienda se ha elevado hasta 311.000 euros y la dotación presupuestaria se amplió posteriormente hasta 60 millones de euros ante la fuerte demanda.
¿Qué ayuda existe para comprar vivienda en la Comunidad Valenciana en 2026?
La principal ayuda autonómica para quienes necesitan financiación para comprar su primera vivienda es el Programa de Garantías IVF.
No se trata de una subvención que el comprador reciba en su cuenta. El IVF actúa como avalista de una parte del préstamo hipotecario, permitiendo que las entidades financieras puedan asumir un porcentaje de financiación superior al habitual. En términos generales:
| Característica | Aval IVF 2026 |
|---|---|
| Organismo | Institut Valencià de Finances |
| Aval máximo | Hasta el 20% |
| Financiación bancaria potencial | Hasta el 100% |
| Edad general | Hasta 45 años incluidos |
| Precio máximo de vivienda | 311.000 € |
| Destino | Primera vivienda habitual |
| Vivienda | Nueva o usada |
| Coste del aval | Gratuito |
| Solicitud | Telemática |
| Plazo convocatoria 2026 | Hasta 31/12/2026 |
El aval no sustituye al estudio hipotecario. La entidad financiera sigue teniendo que aprobar la operación según los ingresos, estabilidad laboral, endeudamiento, historial crediticio y demás criterios de riesgo del comprador. IVF GVA
¿Cómo funciona el aval IVF para comprar vivienda?
En una hipoteca convencional, muchos bancos limitan la financiación aproximadamente al 80% del valor de compra o tasación. Eso obliga al comprador a aportar el 20% restante con ahorros, además de impuestos y gastos.
El programa IVF permite cubrir mediante garantía pública parte de ese tramo que normalmente debería aportar el comprador.
Por ejemplo, en una vivienda de 200.000 €:
- Financiación bancaria habitual al 80%: 160.000 €
- Aportación para el precio: 40.000 €
- Con aval IVF de hasta el 20%: la hipoteca podría alcanzar
potencialmente los 200.000 €
Esto permite reducir de forma considerable la barrera de la entrada.
No significa, sin embargo, que cualquier solicitante pueda obtener automáticamente una hipoteca al 100%. El banco debe considerar viable la operación.
¿El IVF da el dinero directamente al comprador?
No.
El IVF no presta al comprador el 20% ni entrega una ayuda económica directa. Lo que hace es garantizar frente al banco una parte de la financiación.
El préstamo hipotecario lo concede la entidad financiera colaboradora.
Requisitos del aval IVF en 2026
Para acceder al Programa de Garantías IVF deben cumplirse los requisitos establecidos en la convocatoria vigente. Entre los principales se encuentran:
- ser mayor de edad;
- tener hasta 45 años incluidos en la fecha de solicitud, salvo determinadas excepciones vinculadas a municipios afectados por la DANA;
- disponer de nacionalidad española, de otro Estado miembro de la Unión Europea o de residencia legal en España;
- adquirir una vivienda situada en la Comunidad Valenciana;
- destinarla a residencia habitual;
- acreditar residencia continuada e ininterrumpida en la Comunidad Valenciana durante los dos años anteriores a la solicitud;
- no ser propietario ni titular de determinados derechos sobre otra vivienda, salvo las excepciones previstas;
- disponer previamente de una oferta o propuesta de financiación de una entidad colaboradora;
- no tener determinadas deudas en periodo ejecutivo con la Generalitat o su sector público. Sede GVA
¿Puedo solicitar el aval IVF si ya tengo otra vivienda?
Como regla general, el programa está dirigido a la adquisición de la primera vivienda y exige no ser titular de otra vivienda en España.
La convocatoria contempla algunas excepciones, por ejemplo cuando la titularidad afecta únicamente a una participación no superior al 50%, en determinados supuestos derivados de separación o divorcio o cuando exista un usufructo a favor de un tercero.
¿Hasta qué edad se puede solicitar el aval IVF?
En la convocatoria de 2026 pueden acceder, con carácter general, personas de hasta 45 años incluidos.
Existe una excepción específica al límite de edad para determinados compradores que residían en municipios afectados por la DANA del 29 de octubre de 2024. Sede GVA
Esto convierte al programa en una de las principales ayudas para jóvenes que quieren comprar vivienda en la Comunidad Valenciana, aunque no todas sus condiciones se limitan simplemente a la edad.
¿Qué vivienda se puede comprar con el aval IVF?
La vivienda debe estar situada en la Comunidad Valenciana y convertirse en la residencia habitual del comprador. El programa admite tanto:
- vivienda nueva;
- vivienda usada;
- vivienda libre;
- vivienda de protección pública de promoción privada.
En 2026, el precio máximo de adquisición se elevó de 277.000 euros a 311.000 euros.
Esto significa que una vivienda cuyo precio supere ese importe quedaría fuera del programa, aunque la hipoteca pudiera ser viable por otras vías.
¿Cuánto financia el aval IVF?
El IVF puede garantizar hasta el 20% del precio de la vivienda, lo que puede permitir que el banco financie hasta el 100%.
El aval público amplía el margen de financiación, pero no obliga al banco a conceder el préstamo ni a llegar necesariamente al 100%.
Por ejemplo, una persona con ingresos insuficientes para asumir la cuota podría cumplir todos los requisitos administrativos del IVF y, aun así, no superar el análisis de riesgo del banco.
Por eso conviene estudiar simultáneamente dos cuestiones:
- si el comprador cumple los requisitos del programa;
- si el perfil financiero permite obtener la hipoteca necesaria.
En HipotecaNow podemos estudiar tu perfil, calcular la financiación necesaria y valorar qué estructura hipotecaria encaja mejor con tu operación.
¿Hace falta tener ahorros si consigo el aval IVF?
Sí, aunque normalmente muchos menos que en una compra financiada al 80%.
El aval puede ayudar a cubrir la parte del precio que normalmente tendría que aportar el comprador, pero los impuestos y gastos asociados a la compra no desaparecen. Entre ellos pueden encontrarse, dependiendo del tipo de vivienda y de la operación:
- ITP en vivienda usada;
- IVA y AJD en vivienda nueva;
- tasación;
- posibles gastos relacionados con la compraventa.
Por eso financiar el 100% del precio de compra no equivale necesariamente a conseguir una hipoteca del 100% más gastos.
Ejemplo orientativo: vivienda de 220.000 €
Sin aval y con una financiación del 80%, el comprador necesitaría aproximadamente 44.000 € únicamente para cubrir la parte del precio no financiada.
Si la entidad concede el 100% gracias al aval IVF, esa entrada podría reducirse sustancialmente, pero el comprador tendría que seguir afrontando los impuestos y gastos correspondientes.
¿El aval IVF garantiza que el banco aprobará la hipoteca?
No. El IVF garantiza una parte del préstamo frente a la entidad, pero cada banco mantiene sus propios criterios de concesión.
La entidad puede analizar, entre otros aspectos:
- ingresos netos;
- estabilidad laboral;
- antigüedad;
- otras financiaciones;
- porcentaje de endeudamiento;
- historial crediticio;
- valor de tasación;
- características de la vivienda.
Por tanto, tener derecho al aval no equivale a tener aprobada la hipoteca.
La situación inversa también puede darse: un comprador puede tener un buen perfil hipotecario, pero no cumplir alguna condición administrativa del programa IVF.
¿Cómo se solicita el aval IVF?
La solicitud del aval se realiza telemáticamente a través del IVF, pero antes es necesario disponer de una propuesta de financiación emitida por una entidad financiera colaboradora. El proceso general es:
- localizar la vivienda;
- estudiar la viabilidad hipotecaria;
- solicitar financiación a una entidad adherida;
- obtener una oferta o propuesta de financiación;
- presentar la solicitud de garantía ante el IVF;
- esperar la resolución;
- completar la formalización de la hipoteca y la compraventa.
La convocatoria de 2026 está abierta desde el 8 de enero hasta el 31 de diciembre de 2026. Para más información visita Sede GVA.
¿Qué bancos trabajan con el aval IVF?
El programa funciona a través de entidades financieras colaboradoras.
La red de entidades se ha ido ampliando desde el lanzamiento del programa, y en 2026 la Generalitat anunció nuevas incorporaciones.
Sin embargo, que una entidad esté adherida al programa no significa que todas ofrezcan las mismas condiciones ni que valoren igual un determinado perfil.
Tipo de interés, porcentaje efectivo de financiación, plazo, vinculaciones y criterios internos pueden variar.
Por eso, más que limitarse a buscar “qué banco tiene aval IVF”, conviene comparar qué entidad puede estructurar mejor la operación concreta.
Puedes encontrar el listado completo de bancos en el apartado de entidades colaboradores del IVF.
¿Qué ocurre si la tasación es inferior al precio de compra?
Aquí puede aparecer uno de los principales problemas de las operaciones con financiación elevada.
El programa permite alcanzar hasta el 100% dentro de sus condiciones, pero la entidad financiera continúa utilizando la tasación y sus propios criterios de riesgo para determinar cuánto está dispuesta a prestar.
Si el precio pactado es alto respecto al valor de tasación, el comprador puede necesitar aportar más dinero del previsto.
Antes de firmar unas arras exigentes conviene estudiar esta posibilidad.
¿Puedo usar el Aval ICO en lugar del aval IVF?
Sí, siempre que se cumplan los requisitos del programa estatal. El Aval ICO para hipoteca y el aval IVF son programas distintos.
En lugar de plantearlos como ayudas que necesariamente deban combinarse, tiene más sentido analizarlos como vías alternativas de acceso a financiación elevada. Cuál puede resultar aplicable dependerá de factores como:
- edad;
- residencia;
- características de los compradores;
- vivienda;
- requisitos de cada programa;
- banco con el que vaya a formalizarse la hipoteca.
La existencia de una ayuda autonómica no elimina automáticamente otras posibilidades de financiación.
Podemos revisar las diferentes opciones disponibles y estudiar cuál puede aplicarse a tu operación concreta.
Aval IVF o hipoteca al 100% sin ayuda pública: ¿qué diferencia hay?
No todas las hipotecas con financiación elevada necesitan un aval público. Existen perfiles y operaciones en los que determinadas entidades pueden estudiar una financiación superior al 80% e incluso cercana al 100% sin recurrir al IVF.
El aval autonómico es especialmente útil para compradores solventes que pueden pagar la cuota pero tienen dificultades para reunir la entrada inicial.
Una hipoteca al 100% conseguida directamente mediante criterios bancarios distintos puede estar disponible para otros perfiles.
Por eso el objetivo no debería ser simplemente “conseguir el aval”, sino encontrar una estructura de financiación viable para comprar la vivienda.
El programa IVF está teniendo una demanda muy alta en 2026
El programa ha registrado un crecimiento especialmente fuerte durante 2026. La dotación inicial prevista para el ejercicio fue de 30 millones de euros, pero se agotó en aproximadamente seis meses y posteriormente se amplió hasta 60 millones de euros.
Entre el 1 de enero y el 10 de agosto de 2026, el IVF había aprobado 1.812 operaciones, frente a 769 en el mismo periodo del año anterior. El número de beneficiarios ascendió a 2.718 personas en ese periodo.
Es un dato relevante porque demuestra que no estamos ante una medida meramente anunciada: el programa está operativo y ha adquirido un peso importante en la financiación de primeras viviendas en la Comunidad Valenciana.
Errores habituales al comprar con el aval IVF
Uno de los errores más frecuentes es pensar que el aval garantiza automáticamente la hipoteca.
También puede generar problemas reservar una vivienda sin haber estudiado previamente la financiación necesaria, especialmente cuando la operación depende de alcanzar porcentajes muy elevados.
Otros errores habituales son asumir que no harán falta ahorros, ignorar el límite de 311.000 €, no comprobar el requisito de residencia previa o confundir el aval IVF con una subvención directa.
Una buena planificación debe analizar conjuntamente vivienda, comprador, banco y programa público.
Preguntas frecuentes sobre el aval IVF
Estudia la financiación antes de comprar en la Comunidad Valenciana
El aval IVF puede eliminar una de las principales barreras para comprar vivienda: tener que disponer de una entrada cercana al 20%, pero sigue siendo necesario que la hipoteca sea viable.
Antes de comprometerte con una vivienda, conviene saber cuánto puede financiarte el banco, qué cuota puedes asumir, cuánto ahorro necesitarás para impuestos y gastos y si el aval IVF es realmente la mejor vía para tu perfil.
También puedes utilizar nuestro simulador de hipoteca para hacer una primera estimación de cuota, aunque el porcentaje de financiación y la aprobación final dependerán del estudio bancario.
En HipotecaNow estudiamos tu operación y buscamos las opciones hipotecarias disponibles según tu perfil y la vivienda que quieres comprar.