Hipoteca denegada después de tasar: causas y soluciones
Has encontrado la vivienda perfecta, has iniciado los trámites con el banco, incluso has pagado la tasación… y de repente te comunican que la hipoteca ha sido denegada después de tasar. Es una situación frustrante, pero más común de lo que parece. La buena noticia es que tiene solución y, en muchos casos, se puede reconducir la operación.
En este artículo te explicamos por qué puede ocurrir que el banco rechace una hipoteca tras la tasación, qué significa realmente esa decisión y qué pasos puedes dar para no perder la oportunidad de comprar tu casa.
Qué significa que te hayan denegado la hipoteca después de tasar
Cuando una hipoteca se deniega tras la tasación, significa que el banco, después de analizar toda la documentación y el valor oficial del inmueble, ha decidido no conceder el préstamo. En ese momento, el cliente ya ha pagado la tasación (normalmente entre 250 y 400 euros), lo que genera incertidumbre y sensación de pérdida.
La tasación es uno de los pasos finales antes de la aprobación definitiva, pero no garantiza que la hipoteca sea aprobada. Se trata de un requisito obligatorio para que el banco pueda calcular el porcentaje de financiación que ofrece, conocido como Loan To Value (LTV). Sin embargo, incluso con una tasación favorable, la entidad puede rechazar la operación por otros motivos.
Por qué el banco puede denegar una hipoteca después de tasar
Las razones más frecuentes por las que el banco puede denegar una hipoteca tras la tasación son las siguientes:
1. Valor de tasación inferior al precio de compra
Es uno de los motivos más habituales. Si la vivienda se tasa por debajo del precio de compra, el banco ajustará el porcentaje de financiación sobre ese valor, no sobre el precio de compraventa. Por ejemplo, si compras por 200.000 € pero la tasación es de 180.000 €, y el banco financia el 80 %, solo te prestará 144.000 €. Si no dispones del resto, la hipoteca se deniega por falta de ahorros suficientes.
2. Perfil financiero insuficiente
Aunque la tasación sea correcta, el banco puede decidir no aprobar la operación si detecta riesgo financiero: ingresos bajos, contratos temporales, deudas previas o falta de estabilidad laboral. La entidad analiza tu capacidad de pago en base al ratio de endeudamiento (habitualmente no debe superar el 35 % de tus ingresos netos).
3. Cambios en las condiciones iniciales
Durante el proceso, es posible que el banco revise políticas internas, tipos de interés o criterios de riesgo. Si algo cambia entre la preaprobación y la tasación, puede que el préstamo deje de encajar en sus parámetros. Esto es más frecuente cuando la operación se prolonga varias semanas.
4. Dudas sobre la garantía hipotecaria
Si la tasación detecta deficiencias en la vivienda (problemas estructurales, cargas urbanísticas, discrepancias en metros o documentación incompleta), el banco puede considerar que el inmueble no ofrece garantías suficientes para respaldar el préstamo.
5. Endeudamiento conjunto con otros titulares
En casos de hipotecas compartidas o con avalistas, si uno de los titulares no cumple los criterios de solvencia, el banco puede denegar la operación para evitar riesgos de impago futuros.
Importancia de la tasación en la decisión del banco
La tasación no solo sirve para conocer el valor de mercado del inmueble, sino que también es la herramienta principal que usa el banco para calcular la financiación máxima. En la práctica, determina el límite del préstamo: cuanto menor sea el valor de tasación, menor será el importe que te presten.
Sin embargo, la tasación no influye directamente en la evaluación del perfil del cliente. Aunque la vivienda se valore bien, el banco puede rechazar la operación por motivos ajenos al inmueble.
En HipotecaNow analizamos tu caso si el banco te ha denegado la hipoteca después de tasar, revisamos tu tasación y te ayudamos a encontrar una entidad que sí apruebe tu financiación.
Qué hacer si el banco te ha denegado la hipoteca después de tasar
Recibir una negativa tras haber pagado la tasación puede ser desalentador, pero no significa el fin del camino. En la mayoría de los casos, existen alternativas reales para conseguir la hipoteca, incluso utilizando la misma tasación. Lo importante es actuar rápido y con una estrategia clara.
1. Solicita al banco una explicación detallada
El primer paso es pedir al banco los motivos concretos de la denegación. Aunque no están obligados a ofrecer un informe detallado, sí deben indicar si la negativa se debe al valor de tasación, a tu perfil financiero o a criterios de riesgo interno. Con esta información podrás saber si el problema es la vivienda, tu solvencia o el propio banco.
2. Usa la tasación con otro banco
Una vez que tengas el informe de tasación, podrás utilizarlo con otras entidades, siempre que haya sido realizada por una sociedad tasadora homologada por el Banco de España. Las tasaciones son válidas durante seis meses, por lo que puedes aprovecharla para presentar tu solicitud en otro banco sin tener que pagarla de nuevo.
En este punto, contar con un bróker hipotecario es muy recomendable. Un experto puede ayudarte a identificar qué entidades son más flexibles según tu perfil y a renegociar las condiciones con bancos que valoren positivamente tu operación.
En HipotecaNow analizamos tu tasación actual y buscamos las mejores opciones para que consigas la hipoteca, incluso si otro banco te la ha denegado.
3. Revisa tu perfil financiero
Si el problema está en tu situación económica, revisa qué aspectos puedes mejorar: reducir deudas, estabilizar tus ingresos o incluir un cotitular con solvencia. A veces, pequeños ajustes pueden marcar la diferencia en la aprobación del préstamo.
4. Considera aportar más ahorros o un aval
Si el valor de tasación es inferior al precio de compra, puedes aumentar tu aportación inicial para cubrir la diferencia o contar con un avalista que refuerce tu solicitud. Estas estrategias pueden hacer que el banco reconsidere su decisión o que otra entidad apruebe la operación.
Cómo evitar que te denieguen la hipoteca tras la tasación
Prevenir es mejor que reaccionar. Para evitar esta situación, lo ideal es preparar la operación antes de llegar a la fase de tasación. Estos consejos pueden ayudarte:
- Solicita una preaprobación real antes de pagar la tasación. Asegúrate de que el banco haya analizado tu perfil de forma completa, no solo de manera orientativa.
- Compara varias entidades y no dependas de una sola. Algunos bancos pueden valorar de forma distinta el mismo caso.
- Elige una tasadora homologada que permita usar el informe con distintas entidades si lo necesitas.
- Consulta con un bróker hipotecario antes de iniciar el proceso. Te ayudará a elegir la entidad adecuada desde el principio y a evitar rechazos inesperados.
En HipotecaNow te guiamos desde el primer momento, revisamos tu perfil y gestionamos tu hipoteca con el banco que mejor encaje con tus necesidades y capacidad financiera.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas denegadas tras la tasación
¿Puedo recuperar el dinero de la tasación si me deniegan la hipoteca?
No, la tasación se paga siempre, aunque la hipoteca sea rechazada. Sin embargo, puedes usar el informe con otros bancos durante seis meses.
¿Qué pasa si el valor de la tasación es más bajo que el precio de compra?
El banco tomará como referencia el valor más bajo para calcular la financiación. Si no tienes ahorros suficientes para cubrir la diferencia, pueden denegarte la hipoteca.
¿Puedo pedir otra hipoteca con la misma tasación?
Sí, siempre que haya sido emitida por una tasadora homologada por el Banco de España y no hayan pasado más de seis meses desde su emisión.
¿Por qué el banco puede rechazar la hipoteca después de la tasación?
Generalmente por falta de solvencia, un valor de tasación bajo, cambios en sus políticas internas o problemas con la documentación del inmueble.
¿Un bróker hipotecario puede ayudar si me la han denegado?
Sí. Un bróker analiza tu caso, revisa la tasación y negocia con otras entidades para conseguir la aprobación de tu hipoteca en mejores condiciones.
Conclusión: una denegación no es el final del proceso
Que te hayan denegado la hipoteca después de tasar no significa que no puedas conseguir financiación. En muchos casos, el problema no está en ti, sino en el banco elegido o en una tasación desfavorable. Lo importante es actuar rápido y buscar alternativas.
En HipotecaNow te acompañamos paso a paso, analizamos tu caso y gestionamos la solicitud con los bancos más adecuados para que tu hipoteca salga adelante.
Contacta con los expertos de HipotecaNow y transforma una denegación en una oportunidad para conseguir tu nueva vivienda.