¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa? Ejemplos de 80.000 a 400.000 €

El dinero que necesitas para comprar una casa depende principalmente del precio de la vivienda, del porcentaje que financie el banco y de los impuestos y gastos de la compraventa. No existe una cantidad de ahorro válida para todos los compradores.

Si el banco financia el 80 % del precio, tendrás que aportar aproximadamente el 20 % que queda fuera de la hipoteca, además de los gastos e impuestos. Si consigues una financiación del 90 %, 95 % o 100 %, la cantidad que necesitas aportar al precio puede reducirse considerablemente.

En esta guía puedes comprobar cuánto dinero tendrías que aportar para viviendas de 80.000, 100.000, 150.000, 200.000, 250.000, 300.000 y 400.000 € en distintos escenarios de financiación.

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa? Respuesta rápida

Para hacer un primer cálculo necesitas separar dos conceptos:

• Aportación al precio: la parte de la vivienda que el banco no financia.
• Impuestos y gastos: cantidades asociadas a la compraventa que normalmente tendrás que afrontar con recursos propios.

Por ejemplo, para una vivienda de 200.000 €:

Esta tabla muestra únicamente la aportación correspondiente al precio. Después hay que calcular los impuestos y gastos concretos de la operación.

¿De qué depende el dinero que necesitas para comprar una vivienda?

La cantidad final depende principalmente de cinco factores:

• precio de compra;
• porcentaje de financiación hipotecaria;
• si la vivienda es nueva o usada;
• impuestos aplicables;
• resto de gastos derivados de la compraventa.

También puede influir la relación entre el precio y la tasación, porque el banco determinará qué importe está dispuesto a financiar según sus criterios de riesgo.

Si el banco financia el 80 %

Si obtienes una hipoteca equivalente al 80 % del precio, tendrás que aportar el 20 % restante más los impuestos y gastos.

En una vivienda de 200.000 €:

200.000 € × 20 % = 40.000 €

Esos 40.000 € corresponden únicamente a la parte del precio no financiada.

Esta situación es frecuente, pero no significa que todos los bancos o todas las operaciones estén limitados necesariamente al 80 %.

Si consigues una hipoteca al 90 %

Con una financiación del 90 %, solo necesitarías cubrir inicialmente el 10 % del precio con tus propios recursos.

Para una casa de 200.000 €:

200.000 € × 10 % = 20.000 €

A esos 20.000 € habría que añadir los gastos e impuestos correspondientes.

Puedes consultar más información sobre este tipo de operaciones en nuestra página de hipoteca al 90 %.

Si consigues una hipoteca al 95 %

Con una financiación del 95 %, la aportación al precio sería únicamente del 5 %.

Para una casa de 200.000 €:

200.000 € × 5 % = 10.000 €

Después habría que añadir impuestos y gastos.

Conseguir este nivel de financiación dependerá del perfil del comprador, del inmueble y de los criterios de las entidades que estudien la operación.

Si consigues una hipoteca al 100 %

Una hipoteca al 100 % puede cubrir todo el precio de compra de la vivienda.

En ese escenario, el comprador no tendría que aportar necesariamente una parte del precio, pero todavía tendría que afrontar los impuestos y gastos que no estén incluidos en la financiación.

En una vivienda de 200.000 €:

• precio: 200.000 €;
• hipoteca al 100 %: 200.000 €;
• aportación al precio: 0 €;
• aportación adicional: impuestos y gastos no financiados.

Este tipo de financiación no está disponible para todos los perfiles. Puedes consultar cómo funciona en nuestra página de hipoteca al 100 %.

¿Qué gastos necesitas además de la entrada?

La entrada no es el único dinero que necesitas para comprar una vivienda.

También pueden existir:

• ITP en vivienda usada;
• IVA y, cuando corresponda, AJD en vivienda nueva;
• notaría de la compraventa;
• Registro de la Propiedad;
• tasación si solicitas hipoteca;
• otros costes relacionados con la operación.

La cuantía depende del inmueble, del territorio y de las circunstancias concretas del comprador.

Por eso es preferible calcular los gastos de compra de la vivienda de forma separada en lugar de aplicar un porcentaje fijo a todos los casos.

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 80.000 euros?

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 100.000 euros?

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 150.000 euros?

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 200.000 euros?

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 250.000 euros?

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 300.000 euros?

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa de 400.000 euros?

Resumen: cuánto debes aportar según el precio de la casa

Las cantidades de la tabla son únicamente la parte del precio que no cubriría la hipoteca. Debes añadir los impuestos y gastos de la compraventa que correspondan en tu caso.

¿Se puede comprar una casa con menos dinero?

Sí. No todos los compradores necesitan disponer del 20 % del precio.

Existen operaciones en las que las entidades pueden financiar:

• 90 %;
• 95 %;
• 100 %;
• e incluso importes superiores al precio en situaciones muy concretas.

La viabilidad dependerá del perfil del comprador y de las características de la operación.

¿Puedo comprar sin tener el 20 % ahorrado?

Sí. El 20 % de ahorro es necesario únicamente si el banco financia el 80 % y tomamos como referencia el precio de compra.

Si consigues más financiación, la aportación necesaria disminuye.

Por ejemplo, para una vivienda de 250.000 €:

• 80 % → 50.000 € de aportación al precio;
• 90 % → 25.000 €;
• 95 % → 12.500 €;
• 100 % → 0 € de aportación al precio.

Después habrá que añadir los gastos que correspondan.

Si tienes poco ahorro, también puede interesarte nuestra guía sobre cómo comprar una casa sin ahorros.

¿Qué pasa si la tasación es mayor que el precio de compra?

Una tasación superior al precio puede mejorar la relación entre el importe solicitado y el valor de la garantía, pero no significa automáticamente que el banco vaya a financiar más dinero.

Cada entidad aplica sus propios criterios para determinar:

• qué porcentaje financia;
• sobre qué valor calcula ese porcentaje;
• qué aportación exige al comprador.

Por tanto, una tasación alta puede ser favorable, pero no debe utilizarse como garantía de conseguir una hipoteca al 100 %.

¿Qué pasa si la tasación es inferior al precio de compra?

Puede aumentar el dinero que necesitas aportar.

Por ejemplo, si compras por 200.000 € pero la vivienda se tasa en 180.000 €, el banco puede utilizar ese valor inferior dentro de su cálculo de financiación.

Eso puede provocar que la diferencia entre la hipoteca concedida y el precio sea mayor de lo previsto.

Puedes ampliar información en nuestra entrada sobre tasación hipotecaria.

¿Cuánto dinero necesito según mis ingresos?

Tener ahorros suficientes no garantiza que puedas comprar una vivienda de cualquier precio.

El banco también analizará si tus ingresos permiten asumir la nueva deuda.

Puede estudiar:

• salario o ingresos profesionales;
• estabilidad laboral;
• otras hipotecas;
• préstamos personales;
• tarjetas y otras obligaciones;
• número de titulares;
• plazo solicitado.

No existe un porcentaje de endeudamiento que garantice legalmente la aprobación de una hipoteca. Cada entidad aplica sus propios criterios de riesgo.

Si quieres calcular primero qué precio de vivienda encaja con tus ingresos, consulta qué hipoteca me puedo permitir.

¿Cuánto dinero necesito si soy joven?

La edad por sí sola no determina cuánto dinero tendrás que aportar.

Sin embargo, algunos compradores jóvenes pueden acceder a porcentajes de financiación más altos si cumplen los criterios exigidos por determinadas entidades o mecanismos de garantía.

Esto puede reducir significativamente la entrada necesaria.

Consulta nuestra página sobre hipoteca joven si buscas financiación para tu primera vivienda.

¿Cuánto dinero necesito si soy funcionario?

Los funcionarios pueden obtener condiciones distintas en determinadas entidades debido a la estabilidad de sus ingresos.

Eso no significa que exista automáticamente derecho a una financiación determinada, pero puede facilitar operaciones con porcentajes superiores al estándar cuando el resto del expediente es viable.

Puedes consultar nuestra página de hipotecas para funcionarios.

Cómo saber cuánto puede financiarte realmente un banco

Dos compradores que quieren adquirir la misma vivienda pueden recibir propuestas muy diferentes.

El banco puede valorar:

• edad;
• ingresos;
• tipo de contrato;
• antigüedad laboral;
• deudas;
• ahorros;
• precio de compra;
• tasación;
• número de titulares;
• características de la vivienda.

Por eso la pregunta correcta no es únicamente “¿cuánto ahorro necesito?”, sino también “¿qué porcentaje de esta compra puede financiar un banco con mi perfil?”.

¿Cómo calcular cuánto dinero necesito para comprar una casa?

Puedes hacerlo en cuatro pasos:

1. Define el precio de la vivienda.
2. Estima qué porcentaje podría financiar el banco.
3. Calcula la diferencia entre precio e hipoteca.
4. Añade impuestos y gastos de la compraventa.

Por ejemplo:

• precio: 300.000 €;
• financiación estimada: 90 %;
• hipoteca: 270.000 €;
• aportación al precio: 30.000 €;
• dinero necesario: 30.000 € + impuestos y gastos.

¿Y cuánto pagaré de hipoteca cada mes?

El dinero necesario para comprar y la cuota mensual son dos cálculos distintos.

Para conocer la cuota tendrás que tener en cuenta:

• capital financiado;
• tipo de interés;
• plazo;
• modalidad fija, mixta o variable.

Puedes utilizar nuestro simulador de hipoteca para hacer una primera estimación.

Errores al calcular cuánto dinero necesitas para comprar una casa

• Dar por hecho que todos los bancos financian solo el 80 %.
• Olvidar los impuestos de la compraventa.
• No incluir notaría, registro y tasación cuando correspondan.
• Confundir tasación alta con financiación garantizada.
• Firmar arras sin haber estudiado la viabilidad hipotecaria.
• Destinar todos los ahorros a la compra y quedarse sin margen.
• Calcular únicamente la entrada y no comprobar si la cuota es asumible.

¿Conviene comprar utilizando todos tus ahorros?

No necesariamente.

Aunque el banco te permita realizar la operación, conviene valorar si después de comprar conservarás suficiente liquidez para afrontar:

• mudanza;
• mobiliario;
• reformas;
• averías;
• gastos extraordinarios;
• imprevistos personales.

La compra de una vivienda no debería dejarte automáticamente sin ningún margen financiero.

¿Qué pasa si no tengo suficiente dinero para comprar?

Si el problema es exclusivamente la entrada, puede tener sentido estudiar si tu perfil permite acceder a un porcentaje superior de financiación.

Una persona con ingresos estables y capacidad suficiente para pagar la cuota puede tener un problema de ahorro y no necesariamente un problema de solvencia.

Ese matiz es precisamente el que puede hacer viable una financiación del 90 %, 95 % o 100 % en determinadas operaciones.

Preguntas frecuentes sobre cuánto dinero necesitas para comprar una casa

¿Cuánto dinero necesito para comprar una casa?

Depende del precio, del porcentaje que financie el banco y de los gastos e impuestos. Si obtienes un 80 % de financiación tendrás que aportar aproximadamente el 20 % del precio más los gastos; con una financiación superior, la aportación al precio será menor.

¿Necesito tener ahorrado el 20 % de la vivienda?

No necesariamente. Necesitarás ese 20 % si la entidad financia el 80 % del precio tomado como referencia. Si consigues un 90 %, 95 % o 100 %, necesitarás aportar menos al precio.

¿Cuánto necesito para una casa de 100.000 euros?

Con una hipoteca al 80 % necesitarías aportar 20.000 € al precio más los gastos. Con el 90 %, serían 10.000 €; con el 95 %, 5.000 €; y con una financiación del 100 %, la aportación al precio podría ser de 0 €, aunque seguirían existiendo gastos e impuestos.

¿Cuánto necesito para una casa de 150.000 euros?

La aportación al precio sería de 30.000 € con financiación del 80 %, 15.000 € con el 90 %, 7.500 € con el 95 % y 0 € con el 100 %, además de los gastos correspondientes.

¿Cuánto necesito para una casa de 200.000 euros?

Con financiación del 80 % aportarías 40.000 € al precio; con el 90 %, 20.000 €; con el 95 %, 10.000 €; y con el 100 %, la parte del precio podría quedar totalmente financiada.

¿Cuánto necesito para una casa de 300.000 euros?

La aportación al precio sería de 60.000 € con una hipoteca al 80 %, 30.000 € con el 90 %, 15.000 € con el 95 % y 0 € con financiación al 100 %, más los gastos e impuestos.

¿Puedo comprar una casa con 10.000 euros ahorrados?

Dependerá del precio de la vivienda, los gastos y el porcentaje de financiación que consigas. Por ejemplo, 10.000 € equivalen al 5 % de una vivienda de 200.000 €, pero todavía habría que afrontar los gastos de la operación.

¿Puedo comprar una casa sin ahorros?

Existen operaciones de financiación muy elevada, pero comprar sin ahorros es más difícil porque además del precio existen impuestos y gastos. La viabilidad debe estudiarse caso por caso.

¿Qué porcentaje puede financiarme un banco?

No existe un porcentaje único para todos los compradores. La entidad analizará tu solvencia, ingresos, deudas, ahorro, precio, tasación y características de la operación.

¿La tasación determina cuánto me presta el banco?

La tasación es una de las referencias utilizadas en el análisis de la garantía, pero no determina por sí sola el importe que el banco está obligado a prestar.