Euríbor 12 meses: qué es, cómo se calcula y cómo ha evolucionado
¿Te estás planteando una hipoteca variable o mixta y quieres entender cómo afecta el Euríbor 12 meses a tu cuota? Estás en el lugar correcto. En esta guía te explicamos de forma clara qué es el Euríbor a un año (Euríbor 12m), cómo se calcula, en qué se diferencia del 3M o 6M y cómo interpretar su evolución y cotización. Si después quieres ver cómo encaja en tu caso, podemos estudiar juntos diferentes escenarios y entidades para que tomes decisiones con más seguridad.
Qué es el Euríbor 12 meses (o Euríbor a un año)
El Euríbor 12 meses —también llamado Euríbor a un año, Euríbor 1 año o Euríbor 12m— es el tipo de interés interbancario que indica a qué precio se prestan dinero entre sí los bancos a plazo de un año. Es la referencia más utilizada en las hipotecas variables en España, por eso verás que muchas ofertas citan “Euríbor 12 meses + diferencial”.
🔹Sinónimos habituales: euríbor un año, euríbor a 1 año, euríbor a un año Banco de España (cuando se habla de su publicación oficial).
🔹Por qué importa: si tu hipoteca revisa con Euríbor 12M, cuando la cotización sube o baja, tu cuota puede variar en la siguiente revisión.
🔹Euríbor interanual: a veces se usa para referirse a la variación del 12M “frente al mismo mes del año anterior” (útil para ver si el índice está más alto o más bajo que hace un año).
Pequeño consejo: si estás comparando ofertas, fíjate en el índice (Euríbor 12 meses) y en el diferencial. Cambios pequeños en cualquiera de los dos pueden suponer varios miles de euros a lo largo del préstamo.
Puedes consultar la previsión del Euríbor o, si quieres, podemos simular escenarios contigo.
Cómo se calcula el Euríbor a 12 meses
Si tu hipoteca referencia euríbor a 6 meses + diferencial, el banco recalcula el TIN en cada revisión de hipoteca. Ejemplo sencillo:
🔹Índice: euríbor 6M del periodo de referencia.
🔹Diferencial: +0,80%.
🔹TIN aplicado tras revisión: euríbor 6M + 0,80%.
La periodicidad habitual con euríbor semestral es cada seis meses, usando la media mensual del 6M del mes anterior o el valor de una fecha concreta (depende de lo pactado). Esa precisión debe figurar en tu escritura.
Cómo se calcula el Euríbor a 12 meses
El Euríbor es una media de los tipos a los que un conjunto de entidades de primer nivel está dispuesto a prestarse dinero. Para el plazo de 12 meses, se toma la información diaria de esas operaciones o de cotizaciones representativas y se obtiene el Euríbor diario.
Después, el Banco de España y otras fuentes publican el dato mensual (media de los días hábiles del mes), que es el que se usa de forma oficial en las revisiones hipotecarias.
- Euríbor diario 12M → cambia cada día laborable.
- Euríbor mensual 12M → media del mes, es la referencia que figura en escrituras y BOE.
- Convención “Euríbor 360”: en documentos técnicos verás a veces la mención “360”, que alude a la convención de días de base 360 usada habitualmente en el cálculo de intereses en dinero interbancario. Para el cliente final no cambia la lectura práctica: tu hipoteca mira el promedio mensual oficial.
¿Quién publica el Euríbor 12M “oficial”?
El índice se elabora siguiendo estándares europeos y se difunde a diario. Para hipotecas, la referencia más consultada es la media mensual que publica el Banco de España (de ahí que se hable de euríbor a un año Banco de España o euríbor oficial 12 meses).
Diferencias entre Euríbor 1 mes, 3 meses, 6 meses y 12 meses
🔹Euríbor 1 mes: sólo se usa para operaciones a muy corto plazo y para evaluar la liquidez.
🔹Euríbor 3 meses: más “nervioso”. Reacciona antes a cambios del mercado, pero es menos usado en hipotecas en España.
🔹Euríbor 6 meses: intermedio.
🔹Euríbor 12 meses: más estable que el 3M o el 6M, y el más habitual en préstamos hipotecarios.
En general, a plazos más largos, la curva del Euríbor puede descontar expectativas de tipos durante más tiempo. Si te preguntas “diferencia Euríbor 3 meses vs 12 meses”, piensa en volatilidad y frecuencia de revisión: con 12M tu cuota suele actualizarse una vez al año, mientras que con 3M serían cuatro.
Evolución del Euríbor 12 meses: cómo leer los últimos 12 meses
Para entender la evolución del Euríbor 12 meses conviene mirar dos cosas:
- Gráfico Euríbor 12 meses (histórico): verás la tendencia a lo largo de los años, con sus picos y valles.
- Euríbor últimos 12 meses: observar el último año ayuda a detectar si estamos en fase de subida, estabilización o bajada.
En esta página podrás ver ambos: un gráfico del Euríbor 12 meses (histórico) y la tabla de medias mensuales. Además, el bloque de “Euríbor 12M hoy” muestra el dato diario y la media del mes que se está formando, útil para anticipar la revisión aunque el mes aún no haya cerrado.
Nota para el lector técnico: cuando se habla de “cotización Euríbor 12 meses” se refiere al precio del dinero para ese vencimiento. No es un “precio” en euros, sino un tipo de interés. Si te interesa ver Euríbor hace un año vs. hoy, en el gráfico puedes situar el cursor y comparar puntos.
Cómo afecta el Euríbor 12M a tu hipoteca
- Hipoteca variable: si tu contrato dice “Euríbor 12 meses + diferencial” y revisas anualmente, tu nueva cuota se calcula con la media del mes de referencia (por ejemplo, la media de marzo si tu revisión es en abril).
- Hipoteca mixta: durante el tramo variable, de nuevo Euríbor 12M.
- Revisiones: si la variación interanual del Euríbor 12M es positiva, la cuota tiende a subir; si es negativa, tiende a bajar.
¿Quieres ver el impacto con tus cifras (capital pendiente, plazo, diferencial)? Te preparamos comparativa con varios bancos y escenarios para que elijas con criterio.
Euríbor 12 meses hoy: dónde mirar el dato diario y la media del mes
Si te interesa la cotización del Euríbor 12 meses hoy, conviene seguir dos cifras clave:
1) Dato diario 12M: indica cómo está hoy el euríbor a un año frente a ayer (sube, baja o repite). Es útil para ver el pulso del mercado día a día.
2) Media mensual 12M: es la media de los días hábiles del mes en curso. Esta es la referencia oficial para revisiones hipotecarias (la que publican BdE/BOE).
Visita nuestra sección Euríbor hoy, donde verás ambos: el Euríbor 12M diario y, justo debajo, la media del mes que se va formando, junto con un resumen de los últimos movimientos. Y si quieres, podemos revisar contigo el impacto en tu próxima cuota y comparamos alternativas reales de bancos.
Histórico del Euríbor 12 meses: gráfico y tabla para consultar
Para entender el contexto conviene mirar el gráfico del Euríbor 12 meses (histórico) y la tabla de medias mensuales. En ambos verás el Euríbor a un año (Euríbor 1 año) mes a mes, con la evolución desde 2000 y un foco especial en el último año. El gráfico te permite comprobar de un vistazo si el índice sube, baja o se estabiliza, mientras que la tabla muestra la serie oficial que utilizan BdE/BOE.
Visita nuestro artículo Evolución Euríbor para consultar los datos históricos y el gráfico de los últimos años.
Tip rápido: si tu hipoteca revisa, por ejemplo, en abril, lo que cuenta es la media de marzo (el “euríbor 12 meses de marzo”). Dos décimas arriba o abajo pueden notarse en la cuota; si quieres, lo calculamos con tus cifras.
Euríbor últimos 12 meses: lectura rápida
A la hora de evaluar euríbor últimos 12 meses conviene fijarse en:
- Tendencia: si los picos de los últimos meses son decrecientes, es señal de bajada o estabilización.
- Pendiente de la curva: cambios bruscos suelen anticipar revisiones más notables.
- Euríbor hace un año vs hoy: la variación interanual te orienta sobre si tu cuota tenderá a subir o bajar en la próxima revisión.
Con la curva del Euríbor 12 meses se ve también si el mercado descuenta más bajadas de tipos en el horizonte o una meseta. Esto ayuda a decidir entre variable, mixta o mantener condiciones actuales.
Euríbor 12 meses interanual: cómo se calcula y para qué sirve
El euríbor interanual 12M no es un índice distinto: es la diferencia entre el valor actual y el de hace un año. Fórmula sencilla:
Interanual (%) = Euríbor 12M (mes actual) – Euríbor 12M (mismo mes del año anterior)
- Si es negativa, tu revisión anual tenderá a bajar (a igualdad de diferencial y capital).
- Si es positiva, lo normal es una subida.
Ejemplo práctico de revisión: “euríbor a un año + diferencial”
Imagina una hipoteca con 150.000 € pendientes, 25 años y diferencial +0,89% sobre Euríbor 12 meses.
- Caso A (año pasado): euríbor 12M = 3,70% → tipo = 4,59%.
- Caso B (hoy): euríbor 12M = 2,10% → tipo = 2,99%.
A grandes rasgos, pasar del 4,59% al 2,99% puede suponer decenas de euros menos al mes. El impacto exacto depende de tu capital pendiente y plazo. Si nos das esos dos datos, te calculamos la cuota con el euríbor 12 meses actual y te proponemos escenarios (variable, mixta, plazos, carencias…).
¿Cuánto cambia mi cuota por cada 0,10 p.p. de Euríbor?
Como regla orientativa, en préstamos entre 120.000–200.000 € a 20–30 años, cada 0,10 puntos de variación del euríbor 12M puede mover la cuota entre 5 y 12 € mensuales. No es una cifra cerrada, pero ayuda a dimensionar noticias del tipo “el euríbor 12 meses baja 0,15 puntos”.
Preguntas Frecuentes sobre euríbor 12 meses
Cómo usar la información del Euríbor 12 meses para tomar decisiones
1. Si tu revisión está próxima, mira la media del mes de referencia y compárala con la del año pasado (interanual).
2. Si estás negociando, utiliza un simulador de hipoteca con euríbor 12M actual y últimos 12 meses para ver sensibilidad de cuota.
3. Si valoras cambiar de banco, analiza diferencial + TAE, comisiones y si te compensa una mixta.
Si necesitas nuestra ayuda, revisaremos contigo el euríbor 12 meses hoy, tu histórico y opciones reales de mejora. Te haremos una simulación clara con cuotas comparadas y escenarios de tipos para el próximo año.