¿Qué gastos paga el banco en una hipoteca?
Contratar una hipoteca implica una serie de gastos de formalización que deben ser asumidos por diferentes partes. Hasta 2019, la mayoría de estos costes recaían sobre el comprador, pero con la entrada en vigor de la Ley Hipotecaria de 2019, los bancos están obligados a asumir algunos de estos gastos.
En este artículo, te explicamos qué gastos paga el banco en una hipoteca y cuáles siguen siendo responsabilidad del cliente.
¿Quién paga los gastos de una hipoteca?
Reparto de gastos antes y después de la Ley Hipotecaria de 2019
Antes de 2019, el cliente asumía la mayoría de los gastos de la hipoteca, lo que generaba quejas y reclamaciones por considerar abusivas ciertas cláusulas. Con la reforma de la Ley Hipotecaria, el reparto de los gastos cambió significativamente:
| Gasto | Antes de 2019 | Después de 2019 |
| Escritura del préstamo hipotecario | Cliente | Banco |
| Gastos de gestoría | Cliente | Banco |
| Inscripción en el Registro de la Propiedad | Cliente | Banco |
| Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) | Cliente (en la mayoría de los casos) | Banco |
| Tasación de la vivienda | Cliente | Cliente |
| Comisión de apertura (si aplica) | Cliente | Cliente |
| Seguros obligatorios | Cliente | Cliente |
¿Por qué se modificó la normativa?
El cambio en la ley buscó repartir los costes de manera más equitativa y evitar cláusulas abusivas. Gracias a esta modificación, los compradores de viviendas pueden ahorrar varios miles de euros en los gastos de formalización de la hipoteca.
Gastos que paga el banco en una hipoteca
Desde la entrada en vigor de la nueva normativa, las entidades bancarias deben asumir los siguientes gastos:
Escritura del préstamo hipotecario en notaría
El banco debe cubrir los costes de la escritura del préstamo hipotecario, es decir, el documento que formaliza la concesión del crédito y sus condiciones.
Su coste varía según el importe del préstamo y oscila entre 600 y 1.000 euros.
Gastos de gestoría
Para la tramitación de la hipoteca, se requiere una gestoría que se encargue de realizar los trámites administrativos necesarios.
Este servicio también debe ser abonado por el banco y su coste suele rondar los 300-500 euros.
Inscripción en el Registro de la Propiedad
Una vez firmada la hipoteca, es obligatorio inscribirla en el Registro de la Propiedad para que tenga validez legal.
Este gasto, que antes debía asumir el cliente, ahora lo paga el banco y suele estar entre 300 y 600 euros.
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD)
Este impuesto es uno de los más relevantes en la formalización de una hipoteca. Su porcentaje varía según la comunidad autónoma, pero suele oscilar entre el 0,5% y el 1,5% del importe del préstamo.
Con la reforma de la ley, este impuesto es responsabilidad del banco.
Gastos que paga el cliente en una hipoteca
A pesar de la reducción de costes para el comprador, hay algunos gastos que siguen siendo responsabilidad del solicitante de la hipoteca:
Tasación de la vivienda
La tasación del inmueble es obligatoria para que el banco determine el valor real de la vivienda y el porcentaje de financiación que puede conceder.
Su coste depende del tamaño y ubicación de la vivienda, y suele situarse entre 250 y 500 euros.
Copias adicionales de la escritura
El comprador tiene derecho a solicitar copias adicionales de la escritura hipotecaria, pero cada copia tiene un coste adicional, generalmente de 20 a 50 euros por copia.
Comisión de apertura (si aplica)
Algunas entidades bancarias pueden cobrar una comisión de apertura al formalizar la hipoteca.
Este gasto es opcional y varía según la entidad, situándose entre el 0,5% y el 1% del importe del préstamo.
Seguros obligatorios y vinculados
- Seguro de hogar: Obligatorio para cubrir posibles daños en el inmueble. Su precio varía según la aseguradora, pero suele oscilar entre 200 y 500 euros anuales.
- Seguro de vida o protección de pagos: No es obligatorio por ley, pero algunos bancos lo exigen para mejorar las condiciones del préstamo. Su coste depende del capital asegurado y del perfil del asegurado.
¿Cómo calcular los gastos de una hipoteca según la nueva normativa?
Si estás pensando en contratar una hipoteca, debes calcular cuánto pagarás en gastos de formalización. Aquí tienes un ejemplo práctico para una hipoteca de 150.000 euros:
Gastos pagados por el banco
- Escritura de la hipoteca: 800 euros.
- Gestoría: 400 euros.
- Registro de la Propiedad: 500 euros.
- IAJD (1% del préstamo): 1.500 euros.
- Total: 3.200 euros (ahorro para el comprador).
Gastos pagados por el cliente
- Tasación: 400 euros.
- Seguro de hogar anual: 300 euros.
- Comisión de apertura (si aplica): 0-1.500 euros.
- Total estimado: 700-2.200 euros.